Máy Tính 401(k)

Tối thiểu, đóng đủ để nhận được toàn bộ matching từ chủ lao động—đó là tiền miễn phí (thường 3-6% lương). Lý tưởng là 10-15% thu nhập gộp bao gồm matching. Giới hạn đóng góp 2024 là $23,000 ($30,500 nếu 50+). Nếu không đạt 15%, bắt đầu với matching và tăng 1% mỗi năm.

Employer matching là khi công ty đóng góp vào 401(k) của bạn dựa trên đóng góp của bạn. Công thức phổ biến là 'matching 50% đến 6%'—nếu bạn đóng 6% lương, chủ lao động thêm 3%. Đây thực chất là lợi nhuận tức thì 50%. Luôn đóng đủ để nhận matching đầy đủ.

Traditional 401(k): Đóng trước thuế, trả thuế khi rút ở hưu. Tốt hơn nếu thuế suất hiện tại cao hơn. Roth 401(k): Đóng sau thuế, rút miễn thuế khi hưu. Tốt hơn nếu thuế suất sau này cao hơn. Nhiều chuyên gia gợi ý chia đóng góp hoặc chọn Roth khi còn trẻ.

Thông thường ở tuổi 59½. Rút sớm chịu phạt 10% cộng thuế thu nhập. Ngoại lệ: tàn tật, một số chi phí y tế, và Quy tắc 55 (nghỉ việc ở 55+ để truy cập kế hoạch của chủ lao động đó). Vay từ 401(k) có thể nhưng không được khuyến khích vì làm giảm tăng trưởng.

Sử dụng công thức tăng trưởng kép: FV = PMT × [((1+r)^n - 1) / r]. Ví dụ: Đóng $500/tháng trong 30 năm với lợi nhuận 7%/năm tăng lên khoảng $567,000. Biến số quan trọng nhất: bắt đầu sớm như thế nào, tỷ lệ đóng góp, lợi nhuận đầu tư. Bắt đầu ở 25 so với 35 có thể gấp đôi số dư.