Máy tính Roth IRA

Roth IRA là tài khoản hưu trí được tài trợ bằng đô la sau thuế, cho phép tăng trưởng và rút tiền miễn thuế khi nghỉ hưu. Traditional IRA sử dụng đô la trước thuế và đánh thuế rút tiền sau. Khác biệt chính: Roth = trả thuế bây giờ, rút miễn thuế sau; Traditional = khấu trừ bây giờ, trả thuế sau.

Năm 2024, người nộp đơn độc thân có thể đóng góp đầy đủ nếu MAGI dưới $146,000, với đóng góp giảm đến $161,000 (giai đoạn loại bỏ). Vợ chồng nộp chung: đóng góp đầy đủ dưới $230,000, loại bỏ đến $240,000. Vượt quá giới hạn? Xem xét chiến lược 'backdoor Roth IRA'.

Giới hạn 2024 là $7,000 mỗi năm ($7,500 nếu 50 tuổi trở lên). Bạn có thể đóng góp đến hạn nộp thuế (thường là 15 tháng 4) cho năm trước. Bạn chỉ có thể đóng góp đến thu nhập lao động chịu thuế của mình. IRA vợ/chồng cho phép vợ/chồng không làm việc đóng góp dựa trên thu nhập của người làm việc.

Đóng góp (tiền bạn bỏ vào) có thể rút bất cứ lúc nào, miễn thuế và không phạt. Thu nhập yêu cầu tài khoản mở 5+ năm VÀ bạn phải 59½ tuổi trở lên. Ngoại lệ cho thu nhập: mua nhà lần đầu ($10,000 giới hạn trọn đời), khuyết tật, hoặc chi phí giáo dục đủ điều kiện.

Thứ tự ưu tiên: 1) 401(k) đến matching của chủ lao động (tiền miễn phí), 2) Tối đa hóa Roth IRA ($7,000), 3) Quay lại 401(k) đến giới hạn. Ưu điểm của Roth IRA so với 401(k): nhiều lựa chọn đầu tư hơn, không có phân phối tối thiểu bắt buộc, rút đóng góp không phạt.