Máy Tính FIRE

FIRE là viết tắt của Financial Independence, Retire Early (Độc lập Tài chính, Nghỉ hưu Sớm)—một phong trào lối sống tập trung vào việc tiết kiệm tích cực để nghỉ hưu sớm hàng thập kỷ trước tuổi nghỉ hưu truyền thống. Máy tính xác định số FIRE của bạn bằng cách chia chi phí hàng năm cho tỷ lệ rút an toàn (thường là 4%). Ví dụ, 400 triệu VNĐ chi phí hàng năm ÷ 0.04 = 10 tỷ VNĐ số FIRE. Sau đó nó dự đoán bao lâu cho đến khi đầu tư của bạn đạt mục tiêu này dựa trên tiết kiệm hiện tại, tỷ lệ tiết kiệm và lợi nhuận kỳ vọng.

Quy tắc 4% đến từ Nghiên cứu Trinity, phát hiện rằng rút 4% danh mục đầu tư của bạn trong năm đầu nghỉ hưu (điều chỉnh theo lạm phát sau đó) đã duy trì danh mục đầu tư hơn 30 năm với tỷ lệ thành công trên 95% trong lịch sử. Điều này có nghĩa bạn cần tiết kiệm 25× chi phí hàng năm. Một số người thích tỷ lệ bảo thủ hơn 3.5% (cần 28.6× chi phí) hoặc tích cực hơn 4.5% (22.2×) tùy thuộc vào thời gian nghỉ hưu và khả năng chấp nhận rủi ro.

Lean FIRE có nghĩa nghỉ hưu với ngân sách tối thiểu—thường dưới 400 triệu VNĐ/năm cho một người—cần ít tiết kiệm hơn nhưng lối sống tiết kiệm. Fat FIRE nhắm đến nghỉ hưu thoải mái hoặc sang trọng với chi tiêu hàng năm 1 tỷ VNĐ+, cần vốn lớn hơn nhiều. Coast FIRE là khi bạn đã tiết kiệm đủ để chỉ riêng tăng trưởng kép sẽ đạt số FIRE vào tuổi nghỉ hưu truyền thống, vì vậy bạn chỉ cần trang trải chi phí hiện tại mà không cần tiết kiệm thêm. FIRE tiêu chuẩn nằm ở giữa.

Số FIRE của bạn = Chi phí Hàng năm ÷ Tỷ lệ Rút An toàn. Đầu tiên, theo dõi chi tiêu thực tế trong vài tháng để xác định chi phí hàng năm chính xác. Bao gồm tất cả chi phí: nhà ở, thực phẩm, y tế, bảo hiểm, thuế, giải trí và dự phòng cho chi phí bất ngờ. Sau đó chia cho tỷ lệ rút đã chọn: ở 4%, nhân chi phí với 25; ở 3.5%, nhân với 28.6. Nếu bạn chi 500 triệu VNĐ/năm và sử dụng 4%, số FIRE của bạn là 12.5 tỷ VNĐ.

Hai đòn bẩy mạnh nhất là: 1) Tăng tỷ lệ tiết kiệm—đi từ 20% lên 50% tỷ lệ tiết kiệm có thể giảm số năm đến FIRE từ 37 xuống 17. 2) Giảm chi phí—điều này có tác động kép, vừa tăng tiết kiệm VÀ giảm số FIRE của bạn. Các chiến lược khác bao gồm tăng thu nhập thông qua phát triển sự nghiệp hoặc công việc phụ, house hacking (cho thuê một phần nhà), tối ưu hóa thuế và chênh lệch địa lý (sống ở vùng chi phí thấp hơn). Tỷ lệ tiết kiệm 70%+ có thể đạt FIRE trong dưới 10 năm.