Máy tính đầu tư

Sử dụng công thức lãi kép: FV = P(1 + r/n)^(nt) + PMT × [((1 + r/n)^(nt) - 1) / (r/n)]. P là khoản đầu tư ban đầu, r là tỷ suất lợi nhuận hàng năm, n là tần suất ghép lãi, t là số năm, và PMT là các khoản đóng góp định kỳ. Ví dụ: $10.000 ban đầu + $500/tháng ở mức 7% trong 20 năm = khoảng $338.000. Các yếu tố chính là: số tiền khởi đầu, đóng góp định kỳ, tỷ suất lợi nhuận và thời gian—thời gian mạnh nhất nhờ hiệu ứng lãi kép.

Lợi nhuận trung bình lịch sử thay đổi theo loại tài sản: cổ phiếu S&P 500 trung bình 10-11% hàng năm (7% điều chỉnh lạm phát), trái phiếu trung bình 5-6%, và tài khoản tiết kiệm 1-2%. Tuy nhiên, hiệu suất quá khứ không đảm bảo kết quả tương lai. Để lập kế hoạch thận trọng, sử dụng 6-7% cho danh mục nặng cổ phiếu và 4-5% cho danh mục cân bằng. Nhớ rằng: lợi nhuận tiềm năng cao hơn đi kèm với biến động cao hơn và rủi ro thua lỗ ngắn hạn.

Ghép lãi thường xuyên hơn có nghĩa là lợi nhuận cao hơn một chút, nhưng sự khác biệt nhỏ hơn hầu hết mọi người nghĩ. Với $10.000 ở mức 8% trong 10 năm: ghép lãi hàng năm = $21.589; hàng tháng = $22.196; hàng ngày = $22.253. Bước nhảy từ hàng năm sang hàng tháng có ý nghĩa (+$607), nhưng từ hàng tháng sang hàng ngày chỉ thêm $57. Tập trung nhiều hơn vào tỷ lệ đóng góp và thời gian trên thị trường hơn là tần suất ghép lãi.

Làm ngược từ mục tiêu bằng công thức giá trị tương lai. Ví dụ, để có 1 triệu đô la sau 30 năm với lợi nhuận hàng năm 7%: bạn cần đầu tư khoảng $820/tháng bắt đầu từ số không. Công thức: PMT = FV × (r/n) / [((1 + r/n)^(nt) - 1)]. Hiểu biết quan trọng: bắt đầu sớm hơn 10 năm giảm gần một nửa khoản đóng góp hàng tháng cần thiết nhờ tăng trưởng kép.

ROI (Lợi nhuận đầu tư) cho thấy tổng phần trăm lãi: (Cuối - Đầu) / Đầu × 100. CAGR cho thấy tỷ lệ tăng trưởng hàng năm được làm mượt như thể khoản đầu tư tăng đều mỗi năm. Ví dụ: $10.000 tăng lên $25.000 trong 5 năm. ROI = 150%. CAGR = 20,1% mỗi năm. CAGR tốt hơn để so sánh các khoản đầu tư có thời hạn khác nhau, trong khi ROI cho thấy lãi tuyệt đối của bạn.