Calculadora de Préstamo

Los pagos mensuales del préstamo se calculan usando la fórmula: M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n-1], donde P es el principal (monto del préstamo), r es la tasa de interés mensual (tasa anual ÷ 12), y n es el número total de pagos. Por ejemplo, un préstamo de $20,000 al 6% anual por 5 años: tasa mensual = 0.5%, pagos = 60, resultando aproximadamente $387 por mes.

La tasa de interés es el costo básico de pedir dinero prestado, expresado como porcentaje. La TAE (Tasa Anual Equivalente) incluye la tasa de interés más otros costos como comisiones de apertura, costos de cierre y seguros. La TAE te da una imagen más completa del costo real del préstamo. Para comparar ofertas de préstamos, siempre usa la TAE ya que incluye todos los costos.

Plazos más largos significan pagos mensuales más bajos pero significativamente más interés pagado en total. Por ejemplo, un préstamo de $25,000 al 7% de interés: un plazo de 3 años cuesta unos $2,800 en intereses con pagos de $772/mes, mientras que un plazo de 5 años cuesta unos $4,800 en intereses con pagos de $495/mes. Pagas 70% más de interés por el plazo más largo.

Un cuadro de amortización muestra cómo cada pago se divide entre principal e interés durante la vida del préstamo. Los primeros pagos van principalmente a intereses, mientras que los pagos posteriores pagan más del principal. Entender esto te ayuda a ver cómo los pagos extra reducen el interés total—pagar $100 extra al mes en una hipoteca de $200,000 podría ahorrarte más de $30,000 en intereses.

Elige un plazo más corto si puedes pagar pagos mensuales más altos—pagarás menos interés en total y construirás capital más rápido. Elige un plazo más largo si necesitas pagos mensuales más bajos para tu flujo de caja, pero entiende que pagarás más interés total. Un enfoque intermedio: toma el plazo más largo para flexibilidad, pero haz pagos extra cuando sea posible.