Calculadora de Hipoteca

Tu pago mensual de hipoteca se calcula usando la fórmula: M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n – 1], donde P es el capital del préstamo, r es la tasa de interés mensual (tasa anual dividida entre 12), y n es el número total de pagos. Por ejemplo, un préstamo de $300,000 al 6% a 30 años: tasa mensual = 0.005, pagos = 360. El pago mensual de capital e intereses sería aproximadamente $1,799. Suma impuestos de propiedad, seguro y PMI para tu pago mensual total.

El Seguro Hipotecario Privado (PMI) se requiere cuando tu enganche es menor al 20% del precio de compra. El PMI protege al prestamista si no pagas el préstamo. Generalmente puedes solicitar la eliminación del PMI cuando tu saldo alcance el 80% del valor original de la casa, y los prestamistas deben cancelarlo automáticamente al llegar al 78%. También puedes eliminar el PMI antes obteniendo una nueva tasación si tu casa ha aumentado significativamente de valor.

Las diferencias en tasas de interés tienen un impacto enorme en el costo total. En una hipoteca de $300,000 a 30 años: al 5% pagarías $279,767 en intereses totales; al 6% pagarías $347,515; al 7% pagarías $418,527. Eso es una diferencia de $138,760 entre 5% y 7%. Incluso una reducción del 0.25% puede ahorrarte más de $15,000 durante la vida del préstamo. Por eso es tan valioso buscar la mejor tasa y mejorar tu crédito antes de solicitar.

Una hipoteca a 15 años tiene pagos mensuales más altos pero tasas de interés más bajas (típicamente 0.5-0.75% menos) y ahorra intereses sustanciales. Para un préstamo de $300,000: 30 años al 6.5% = $1,896/mes, $382,633 interés total; 15 años al 5.75% = $2,490/mes, $148,168 interés total. Ahorrarías $234,465 con el plazo de 15 años. Elige 15 años si puedes pagar cómodamente el pago más alto; elige 30 años para más flexibilidad e invierte la diferencia.

Además del capital e intereses, presupuesta para: Impuestos de propiedad (típicamente 1-2% del valor de la casa anualmente), seguro de propietario ($1,000-$3,000+ anuales según ubicación), PMI si el enganche es menor al 20% (0.5-1% del préstamo anualmente), cuotas de HOA si aplica ($200-$500+ mensuales), y mantenimiento/reparaciones (presupuesta 1-2% del valor anualmente). Una casa con pago P&I de $1,800 podría costar realmente $2,500-$3,000 mensuales incluyendo todos los costos.