Calculadora EMI

La fórmula del EMI es: EMI = P × r × (1+r)^n / [(1+r)^n - 1], donde P es el monto del préstamo, r es la tasa de interés mensual (tasa anual ÷ 12 ÷ 100), y n es el número de cuotas. Esta calculadora hace el cálculo automáticamente.

Un plazo más largo reduce tu cuota mensual pero aumenta el interés total pagado. Por ejemplo, en un préstamo de $200,000 al 7%: a 15 años pagas $1,798/mes y $123,640 en intereses; a 30 años pagas $1,331/mes pero $279,160 en intereses. Elige según tu capacidad de pago.

Los pagos anticipados (prepayments) son abonos extra al principal del préstamo. Reducen el saldo más rápido, lo que disminuye el interés total y puede acortar el plazo. Algunos préstamos tienen penalidades por prepago, así que revisa tu contrato antes de hacer abonos extra.

La tasa fija (flat rate) mantiene el mismo porcentaje sobre el monto original durante todo el préstamo. La tasa variable (reducing rate) calcula el interés sobre el saldo pendiente, lo cual resulta en menos interés total. La tasa reducida es más favorable para ti como prestatario.

La regla general es que tus deudas totales (hipoteca, auto, tarjetas) no superen el 35-40% de tu ingreso bruto mensual. Para el EMI de vivienda específicamente, intenta que no exceda el 28-30%. Si superas estos porcentajes, podrías tener dificultades financieras.