Calculadora de Amortización

Un cuadro de amortización es una tabla que muestra cada pago del préstamo desglosado en partes de capital e interés durante todo el plazo. Los primeros pagos son mayormente interés, mientras que los últimos van principalmente al capital. Este cuadro te ayuda a ver exactamente cómo disminuye tu saldo con el tiempo.

El pago mensual se calcula con la fórmula: M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n-1], donde P es el capital, r es la tasa mensual (tasa anual ÷ 12), y n es el número total de pagos. Para un préstamo de $200,000 al 6% a 30 años: M = $200,000 × [0.005(1.005)^360] / [(1.005)^360-1] = $1,199.10.

El interés se calcula sobre el saldo pendiente. Con un saldo inicial grande, debes más intereses. A medida que pagas el capital, se acumulan menos intereses cada mes, así que más de tu pago fijo va al capital. En una hipoteca a 30 años, podrías pagar 80% de interés el primer año pero solo 5% el año 30.

Los pagos extra van directamente al capital, reduciendo tu saldo más rápido y ahorrando intereses. Por ejemplo, agregar $100/mes a una hipoteca de $200,000 al 6% puede ahorrarte más de $50,000 en intereses y pagar el préstamo 5+ años antes. Incluso un pago extra al año hace una diferencia significativa.

Los préstamos amortizados tienen pagos fijos con porciones de capital/interés que cambian con el tiempo. Los préstamos de interés simple calculan el interés solo sobre el capital original. Los préstamos para autos e hipotecas típicamente usan amortización, mientras que los préstamos personales a corto plazo pueden usar interés simple.