Calculadora de Préstamo de Auto

Los pagos de préstamos de auto usan la fórmula de amortización estándar: M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n-1], donde P es el capital (monto del préstamo), r es la tasa de interés mensual, y n es el número de pagos. Para un préstamo de $25,000 al 6% TAE por 60 meses: M = $25,000 × [0.005(1.005)^60] / [(1.005)^60-1] = $483.32/mes.

Las buenas tasas en 2024 dependen del puntaje crediticio y si el auto es nuevo o usado. Crédito excelente (750+): 4.5-6% nuevo, 6-8% usado. Buen crédito (700-749): 6-8% nuevo, 8-10% usado. Crédito promedio (650-699): 8-12% nuevo, 10-15% usado. Siempre compara—las tasas pueden variar 2-3% entre prestamistas.

Plazos más largos significan pagos mensuales más bajos pero significativamente más interés pagado. Un préstamo de $25,000 al 6%: 48 meses = $587/mes, $3,180 interés total. 60 meses = $483/mes, $4,000 interés total. 72 meses = $414/mes, $4,830 interés total. Elige el plazo más corto que puedas pagar.

Un enganche del 20% es ideal porque: 1) Reduce los pagos mensuales, 2) Reduce el interés total, 3) Ayuda a evitar estar 'bajo el agua' (deber más de lo que vale el auto). En un auto de $25,000, $5,000 de enganche significa financiar $20,000 en vez de $25,000—ahorrando aproximadamente $800 en interés en 60 meses al 6% TAE.

Compara ambas opciones. El financiamiento del concesionario ofrece conveniencia y a veces tasas promocionales de 0% TAE, pero puede tener cargos ocultos o requerir renunciar a reembolsos. Los bancos/cooperativas de crédito a menudo ofrecen tasas más bajas. Obtén preaprobación de tu banco primero, luego ve si el concesionario puede mejorarla.