EMI计算器

EMI（等额月供）是每月固定还款额。计算公式：EMI = P x r x (1+r)^n / ((1+r)^n-1)，其中P是本金，r是月利率，n是还款期数。例如100万元贷款、10%年利率、5年期限：EMI约为21,247元。

期限越长，月供越低，但总利息越多。以100万元贷款、10%年利率为例：3年=月供32,267元（利息16.2万）。5年=月供21,247元（利息27.5万）。7年=月供16,601元（利息39.4万）。选择您能承受的最短期限。

提前还款减少本金，从而降低总利息。您可以选择降低月供金额或缩短期限。大多数贷款机构允许在6-12个月后提前还款。固定利率贷款可能收取2-4%提前还款罚金。浮动利率贷款通常无提前还款费用。即使每年少量提前还款也能显著降低总成本。

等额本息每月还款额固定，前期利息占比高。等额本金每月本金固定、利息递减，总利息较少但前期月供较高。10%等额本息利率大约相当于18-20%等额本金利率。银行通常推荐等额本息因为看起来月供更低，但等额本金总成本更低。

贷款机构通常允许EMI占净月收入的40-50%。但专家建议将所有EMI（包括现有贷款）控制在30-35%以内，以保持财务舒适度。月收入10万元时，EMI应控制在3万-3.5万元以内，留出储蓄和应急资金空间。