Calculadora de Empréstimo

As parcelas mensais do empréstimo são calculadas usando a fórmula: M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n-1], onde P é o principal (valor emprestado), r é a taxa de juros mensal (taxa anual ÷ 12), e n é o número total de pagamentos. Por exemplo, um empréstimo de R$20.000 a 6% ao ano por 5 anos: taxa mensal = 0,5%, pagamentos = 60, resultando em aproximadamente R$387 por mês.

A taxa de juros é o custo básico de pegar dinheiro emprestado, expresso em porcentagem. O CET (Custo Efetivo Total) inclui a taxa de juros mais outras taxas como tarifas de abertura, custos de fechamento e seguros. O CET te dá uma visão mais completa do custo real do empréstimo. Para comparar ofertas de empréstimo, sempre use o CET porque ele considera todos os custos.

Prazos mais longos significam parcelas mensais menores, mas muito mais juros pagos no total. Por exemplo, um empréstimo de R$25.000 a 7% de juros: um prazo de 3 anos custa cerca de R$2.800 em juros com parcelas de R$772/mês, enquanto um prazo de 5 anos custa cerca de R$4.800 em juros com parcelas de R$495/mês. Você paga 70% mais juros pelo prazo mais longo apesar das parcelas menores.

Uma tabela de amortização mostra como cada pagamento é dividido entre principal e juros ao longo da vida do empréstimo. Os primeiros pagamentos vão principalmente para juros, enquanto os pagamentos posteriores amortizam mais o principal. Entender isso te ajuda a ver como pagamentos extras reduzem os juros totais—pagar R$100 a mais por mês em um financiamento de R$200.000 pode economizar mais de R$30.000 em juros.

Escolha um prazo mais curto se você pode pagar parcelas mensais mais altas—você pagará menos juros no total e construirá patrimônio mais rápido. Escolha um prazo mais longo se você precisa de parcelas menores para seu fluxo de caixa, mas entenda que pagará mais juros no total. Uma abordagem intermediária: pegue o prazo mais longo pela flexibilidade, mas faça pagamentos extras quando possível para reduzir juros.