Calculadora de Amortização

Uma tabela de amortização é uma tabela mostrando cada pagamento do empréstimo dividido em partes de principal e juros ao longo de todo o prazo. Os primeiros pagamentos são principalmente juros, enquanto os últimos vão principalmente para o principal. Esta tabela ajuda você a ver exatamente como seu saldo diminui ao longo do tempo.

O pagamento mensal é calculado usando a fórmula: M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n-1], onde P é o principal, r é a taxa mensal (taxa anual ÷ 12), e n é o número total de pagamentos. Para um empréstimo de R$ 200.000 a 6% por 30 anos: M = R$ 200.000 × [0,005(1,005)^360] / [(1,005)^360-1] = R$ 1.199,10.

Os juros são calculados sobre o saldo restante. Com um saldo inicial grande, você deve mais juros. À medida que você paga o principal, menos juros acumulam a cada mês, então mais do seu pagamento fixo vai para o principal. Em uma hipoteca de 30 anos, você pode pagar 80% de juros no primeiro ano mas apenas 5% no ano 30.

Pagamentos extras vão diretamente para o principal, reduzindo seu saldo mais rápido e economizando juros. Por exemplo, adicionar R$ 100/mês a uma hipoteca de R$ 200.000 a 6% pode economizar mais de R$ 50.000 em juros e quitar o empréstimo 5+ anos antes. Mesmo um pagamento extra por ano faz uma diferença significativa.

Empréstimos amortizados têm pagamentos fixos com porções de principal/juros que mudam ao longo do tempo. Empréstimos de juros simples calculam juros apenas sobre o principal original. Financiamentos de carros e hipotecas tipicamente usam amortização, enquanto empréstimos pessoais de curto prazo podem usar juros simples.