FIRE 계산기

FIRE는 Financial Independence, Retire Early(경제적 독립, 조기 은퇴)의 약자로, 전통적인 은퇴 나이보다 수십 년 일찍 은퇴하기 위해 적극적으로 저축하는 데 초점을 맞춘 라이프스타일 운동입니다. 계산기는 연간 지출을 안전 인출률(일반적으로 4%)로 나누어 FIRE 숫자를 결정합니다. 예를 들어, 연간 지출 4,000만원 ÷ 0.04 = FIRE 숫자 10억원. 그런 다음 현재 저축, 저축률 및 예상 수익을 기반으로 투자가 이 목표에 도달하는 데 걸리는 시간을 예측합니다.

4% 규칙은 Trinity 연구에서 나온 것으로, 은퇴 첫 해에 포트폴리오의 4%를 인출하고(이후 인플레이션 조정) 역사적으로 95% 이상의 성공률로 30년 이상 포트폴리오를 유지할 수 있음을 발견했습니다. 이는 연간 지출의 25배를 저축해야 함을 의미합니다. 은퇴 기간과 위험 허용도에 따라 더 보수적인 3.5% 비율(지출의 28.6배 필요) 또는 더 공격적인 4.5% 비율(22.2배)을 선호하는 사람도 있습니다.

Lean FIRE는 최소 예산으로 은퇴하는 것을 의미합니다—일반적으로 개인당 연 4,000만원 미만—적은 저축이 필요하지만 검소한 생활이 필요합니다. Fat FIRE는 연간 지출 1억원 이상의 편안하거나 럭셔리한 은퇴를 목표로 하며, 훨씬 더 큰 자산이 필요합니다. Coast FIRE는 복리 성장만으로 전통적인 은퇴 나이까지 FIRE 숫자에 도달할 만큼 충분히 저축한 상태로, 추가 저축 없이 현재 지출만 충당하면 됩니다. 표준 FIRE는 그 사이에 있으며 적당한 지출을 충당합니다.

FIRE 숫자 = 연간 지출 ÷ 안전 인출률. 먼저, 정확한 연간 지출을 파악하기 위해 몇 달 동안 실제 지출을 추적하세요. 모든 비용을 포함하세요: 주거, 식비, 의료, 보험, 세금, 여가, 예상치 못한 지출을 위한 버퍼. 그런 다음 선택한 인출률로 나누세요: 4%에서는 지출에 25를 곱하고, 3.5%에서는 28.6을 곱합니다. 연간 5,000만원을 지출하고 4%를 사용하면 FIRE 숫자는 12억 5천만원입니다.

가장 강력한 두 가지 레버는: 1) 저축률 높이기—저축률을 20%에서 50%로 올리면 FIRE까지의 년수가 37년에서 17년으로 줄어들 수 있습니다. 2) 지출 줄이기—이것은 저축을 늘리고 FIRE 숫자도 낮추는 이중 효과가 있습니다. 다른 전략으로는 경력 성장이나 부업을 통한 수입 증가, 하우스 해킹(집 일부 임대), 세금 최적화(연금저축, IRP, ISA 최대 활용), 지리적 차익거래(생활비가 저렴한 지역에 거주)가 있습니다. 70% 이상의 저축률로 10년 이내에 FIRE를 달성할 수 있습니다.