401(k) 계산기

최소한 고용주 매칭을 전액 받을 수 있을 만큼 납입하세요—이것은 공짜 돈입니다(보통 급여의 3-6%). 이상적으로는 매칭을 포함해 총소득의 10-15%를 목표로 하세요. 2024년 납입 한도는 $23,000(50세 이상은 $30,500)입니다. 15%에 도달하지 못하면 매칭부터 시작해서 매년 1%씩 늘려가세요.

고용주 매칭은 귀하의 납입금을 기준으로 회사가 401(k)에 기여하는 것입니다. 일반적인 공식은 '6%까지 50% 매칭'—급여의 6%를 납입하면 고용주가 3%를 추가합니다. 이것은 본질적으로 50%의 즉각적인 수익입니다. 항상 최대 매칭을 받을 수 있을 만큼은 납입하세요.

Traditional 401(k): 세전 납입, 은퇴 시 인출할 때 세금 납부. 지금 세율이 더 높다면 좋음. Roth 401(k): 세후 납입, 은퇴 시 비과세로 인출. 나중에 세율이 더 높을 거라면 좋음. 많은 전문가들이 젊고 세율이 낮을 때 Roth를 선택하거나 둘 다에 나눠서 납입하라고 권합니다.

일반적으로 59세 반부터입니다. 조기 인출 시 10% 벌금과 소득세가 부과됩니다. 예외: 장애, 특정 의료비, 55세 규칙(55세 이상에서 퇴직 시 해당 고용주 플랜 접근 가능). 401(k)에서 대출은 가능하지만 성장을 줄이므로 권장되지 않아요.

복리 성장 공식 사용: FV = PMT × [((1+r)^n - 1) / r]. 예: 월 $500을 30년간 연 7% 수익률로 투자하면 약 $567,000으로 성장합니다. 가장 중요한 변수: 얼마나 일찍 시작하는지, 납입률, 투자 수익률. 25세에 시작하는 것과 35세에 시작하는 것은 은퇴 잔액이 두 배 차이날 수 있어요.