투자 계산기

복리 공식을 사용합니다: FV = P(1 + r/n)^(nt) + PMT × [((1 + r/n)^(nt) - 1) / (r/n)]. P는 초기 투자금, r은 연간 수익률, n은 복리 빈도, t는 년수, PMT는 정기 적립금입니다. 예: 초기 $10,000 + 월 $500을 7%로 20년간 = 약 $338,000. 핵심 요소는: 시작 금액, 정기 적립, 수익률, 그리고 시간—복리 효과로 인해 시간이 가장 강력합니다.

역사적 평균 수익률은 자산 유형에 따라 다릅니다: S&P 500 주식은 연평균 10-11%(인플레이션 조정 시 7%), 채권은 평균 5-6%, 저축 계좌는 1-2%입니다. 그러나 과거 성과가 미래 결과를 보장하지 않습니다. 보수적 계획을 위해 주식 중심 포트폴리오는 6-7%, 균형 잡힌 포트폴리오는 4-5%를 사용하세요. 기억하세요: 더 높은 잠재 수익에는 더 높은 변동성과 단기 손실 위험이 따릅니다.

더 빈번한 복리는 약간 더 높은 수익을 의미하지만, 차이는 대부분 생각하는 것보다 작습니다. $10,000을 8%로 10년간: 연복리 = $21,589; 월복리 = $22,196; 일복리 = $22,253. 연에서 월로의 점프는 의미 있습니다(+$607), 하지만 월에서 일로는 $57만 추가됩니다. 복리 빈도보다 적립률과 시장에 있는 시간에 더 집중하세요.

미래 가치 공식을 사용하여 목표에서 역산하세요. 예를 들어, 연 7% 수익률로 30년 후 100만 달러를 갖기 위해: 0에서 시작하여 월 약 $820를 투자해야 합니다. 공식: PMT = FV × (r/n) / [((1 + r/n)^(nt) - 1)]. 핵심 통찰: 10년 일찍 시작하면 복리 성장으로 필요한 월 적립금이 거의 절반으로 줄어듭니다.

ROI(투자 수익률)는 총 백분율 이익을 보여줍니다: (최종 - 초기) / 초기 × 100. CAGR은 투자가 매년 꾸준히 성장한 것처럼 평활화된 연간 성장률을 보여줍니다. 예: $10,000이 5년 동안 $25,000으로 성장. ROI = 150%. CAGR = 연 20.1%. CAGR은 다른 기간의 투자를 비교하는 데 더 좋고, ROI는 절대적인 이익을 보여줍니다.