債務返済計算機

アバランシェ法は最も金利の高い債務から返済し、数学的に最も利息を節約できます。スノーボール法は最も残高の少ない債務から返済し、モチベーションを維持するための心理的な達成感を得られます。総額100万円の債務の場合、アバランシェ法は5-10万円の利息を節約できますが、スノーボール法の小さな成功体験は多くの人が計画を継続する助けになります。

少額の追加返済でも大きな違いが生まれます。年利18%で200万円の債務、最低返済額4万円の場合、月1万円の追加で返済期間は94ヶ月から47ヶ月に短縮され、約85万円の利息を節約できます。税金還付やボーナスなどの臨時収入を一括返済に充てると、さらに返済を加速できます。

まず10万円程度の小さな緊急資金を作り、予期せぬ出費で新たな借金を作らないようにしましょう。次に高金利債務（7-8%以上）の返済に集中します。完済後、3-6ヶ月分の生活費を緊急資金として貯蓄します。例外として、雇用主の確定拠出年金のマッチングは必ず活用しましょう。

より低い金利を得られ、新しい借金を作らないなら一本化は有効です。0%の残高移行カードや8%の個人ローンは、20%以上のクレジットカードよりも優れています。ただし、カードを解約するとクレジットスコアに影響し、返済期間が長くなると低金利でも総利息が増える可能性があります。

進捗を視覚的に追跡しましょう（グラフや温度計など）。マイルストーン（10万円返済ごとなど）を祝いましょう。責任を持つパートナーを見つけましょう。「借金完済日」を計算してカウントダウンしましょう。各支払いで純資産が増えていることを忘れないでください。多くの人は、多少コストがかかってもスノーボール法の方がモチベーションを保ちやすいと感じています。