返済スケジュール計算機

返済スケジュールとは、ローン期間全体を通じて各支払いを元金と利息に分解して示す表です。初期の支払いはほとんどが利息ですが、後の支払いは主に元金に充てられます。このスケジュールは、ローン残高が時間とともにどのように減少するかを正確に把握するのに役立ちます。

月々の返済額は次の式で計算されます：M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n-1]。Pは元金、rは月利（年利÷12）、nは総返済回数です。6%で30年の2000万円のローンの場合：M = 2000万円 × [0.005(1.005)^360] / [(1.005)^360-1] = 約119,910円となります。

利息は残高に対して計算されます。初期残高が大きいと、より多くの利息を支払う必要があります。元金を返済していくにつれて、毎月の利息が減少し、固定返済額のより多くが元金に充てられます。30年ローンでは、1年目は80%が利息でも、30年目には5%程度になります。

繰り上げ返済は直接元金に充てられ、残高をより早く減らし、利息を節約できます。例えば、6%で2000万円のローンに月1万円を追加すると、50万円以上の利息を節約し、5年以上早く完済できます。年に1回の追加返済でも大きな違いがあります。

償却ローンは固定支払いで、元金と利息の割合が時間とともに変化します。単利ローンは元の元金のみに利息を計算します。自動車ローンや住宅ローンは通常償却を使用し、短期の個人ローンは単利を使用することがあります。償却ローンは利息コストが前倒しになります。