ローン計算機

毎月のローン返済額は次の式で計算されます：M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n-1]。Pは元本（借入額）、rは月利（年利÷12）、nは総返済回数です。例えば、200万円を年利6%で5年借りる場合：月利 = 0.5%、返済回数 = 60回で、毎月約38,700円の返済になります。

金利はお金を借りる基本的なコストで、パーセンテージで表されます。実質年率（APR）は金利に加えて、事務手数料、諸費用、保険料などの費用を含みます。実質年率はローンの本当のコストをより正確に示します。ローンを比較する際は、すべてのコストを考慮した実質年率を必ず使用してください。

返済期間が長いほど毎月の返済額は少なくなりますが、支払利息総額は大幅に増えます。例えば、250万円を年利7%で借りる場合：3年返済では利息総額約28万円（月々77,200円）、5年返済では利息総額約48万円（月々49,500円）になります。返済期間が長いと、毎月の負担は減りますが、利息は70%も多く支払うことになります。

返済スケジュールは、各支払いがローン期間中にどのように元本と利息に分配されるかを示します。初期の支払いは主に利息に充てられ、後期の支払いはより多くが元本返済に充てられます。これを理解すると、繰り上げ返済がどれだけ利息を減らすかがわかります—2,000万円のローンで毎月1万円多く返済すると、300万円以上の利息を節約し、数年早くローンを完済できる可能性があります。

毎月高い返済額を支払えるなら短い期間を選びましょう—支払利息総額が少なく、資産形成も早くなります。毎月の負担を軽くしたいなら長い期間を選びますが、支払利息総額は増えることを理解しておきましょう。中間的なアプローチとして：柔軟性のために長い期間を設定し、余裕があるときに繰り上げ返済をする方法があります。