EMI計算機

EMI（均等月払い）は、ローン返済のために毎月支払う固定金額です。計算式：EMI = P × r × (1+r)^n / ((1+r)^n-1)、Pは元本、rは月利、nは支払回数です。1000万円を年利10%、5年で借りた場合、EMIは約21万2000円となります。

期間が長いとEMIは低くなりますが、総利息は増えます。1000万円を年利10%で借りた場合：3年=EMI月約32万3000円（利息約162万円）。5年=EMI月約21万2000円（利息約275万円）。7年=EMI月約16万6000円（利息約394万円）。余裕のある最短期間を選びましょう。

繰上返済は元本を減らし、総利息を下げます。EMI額を減らすか、期間を短くするかを選べます。多くの金融機関では借入後6-12ヶ月後から繰上返済が可能です。固定金利ローンでは2-4%の手数料がかかることがあります。変動金利ローンは通常、手数料がかかりません。少額でも毎年の繰上返済は総コストを大幅に削減します。

アドオン方式は借入全期間を通じて当初元本に対して利息を計算します。元利均等方式は残高に対して計算します。アドオン10%は元利均等の約18-20%に相当します。銀行はアドオン方式を低く見せるために宣伝しますが、元利均等の方が有利です。常に実質年率で比較しましょう。

金融機関は通常、月収の40-50%までのEMIを許可します。しかし、専門家は余裕を持った生活のために、既存のローンを含む総EMIを収入の30-35%以下に抑えることを推奨しています。月収50万円なら、EMIは15-17.5万円以下を目安にし、貯蓄や緊急時の余裕を残しましょう。