債務収入比率計算機

返済比率は、毎月の借入返済額を収入で割った比率です。計算式：DTI = (毎月の返済額 ÷ 年収÷12) × 100。例えば、年収600万円（月収50万円）で毎月の返済額が15万円なら、DTIは30%です。銀行はこの比率で、追加のローン（住宅ローンなど）を返済できるかどうかを判断します。

フロントエンドDTIは住居費のみ：住宅ローン返済（元金と利息）、固定資産税、保険。バックエンドDTIは全ての月間返済額：住居費に加えて自動車ローン、教育ローン、カードローン、その他の借入。日本の金融機関では、年収に対する全借入返済額の比率（返済比率）が重視され、年収400万円未満で30%、400万円以上で35%が一般的な上限です。

フラット35の基準では、年収400万円未満は返済比率30%以下、年収400万円以上は35%以下が条件です。民間銀行は独自の基準を持ち、25-35%程度が一般的。ただし、頭金の有無、勤続年数、年齢、他の借入状況によって審査結果は変わります。審査金利（実際より高い金利）で計算されることも多いです。

効果的な4つの方法：(1) 既存の借入を返済する、特にカードローンやリボ払い。(2) ローン申請前に新しい借入をしない。(3) 収入を増やす（副業や転職で年収アップ）。(4) 購入価格を下げて借入額を減らす。また、頭金を増やすことで借入額を減らし、返済比率を改善できます。

金融機関は安定した収入を重視します：給与所得（源泉徴収票で確認）、公的年金、不動産収入（確定申告書で確認）。ボーナスは含まれる場合と含まれない場合があります。自営業者は過去2-3年の確定申告書・決算書が必要。正社員で勤続3年以上が有利ですが、転職直後でも審査可能な銀行もあります。派遣・契約社員は審査が厳しくなる傾向があります。