ऋण कैलकुलेटर

मासिक लोन किस्त इस फॉर्मूले से कैलकुलेट होती है: M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n-1], जहां P मूल राशि (लोन अमाउंट) है, r मासिक ब्याज दर (वार्षिक दर ÷ 12) है, और n कुल भुगतानों की संख्या है। उदाहरण के लिए, ₹2,00,000 का लोन 6% वार्षिक ब्याज पर 5 साल के लिए: मासिक दर = 0.5%, भुगतान = 60, लगभग ₹3,870 प्रति माह।

ब्याज दर पैसा उधार लेने की बेसिक लागत है, प्रतिशत में व्यक्त। APR (वार्षिक प्रतिशत दर) में ब्याज दर के साथ-साथ प्रोसेसिंग फीस, क्लोजिंग कॉस्ट और इंश्योरेंस जैसी अन्य फीस भी शामिल हैं। APR आपको लोन की असली लागत की पूरी तस्वीर देता है। लोन ऑफर्स की तुलना करते समय हमेशा APR का उपयोग करें।

लंबी अवधि का मतलब है कम मासिक किस्त लेकिन कुल मिलाकर काफी ज्यादा ब्याज। उदाहरण के लिए, ₹2,50,000 का लोन 7% ब्याज पर: 3 साल की अवधि में लगभग ₹28,000 ब्याज (₹7,720/माह), जबकि 5 साल की अवधि में लगभग ₹48,000 ब्याज (₹4,950/माह)। कम मासिक किस्त के बावजूद लंबी अवधि में 70% ज्यादा ब्याज देना पड़ता है।

EMI शेड्यूल दिखाता है कि लोन की अवधि में हर भुगतान मूलधन और ब्याज में कैसे बंटता है। शुरुआती भुगतान ज्यादातर ब्याज में जाते हैं, जबकि बाद के भुगतान ज्यादा मूलधन चुकाते हैं। इसे समझने से पता चलता है कि अतिरिक्त भुगतान कैसे कुल ब्याज कम करते हैं—₹20,00,000 के होम लोन पर हर महीने ₹10,000 एक्स्ट्रा देने से ₹3,00,000 से ज्यादा ब्याज बच सकता है।

अगर आप ज्यादा मासिक किस्त दे सकते हैं तो छोटी अवधि चुनें—कुल ब्याज कम होगा और इक्विटी तेजी से बनेगी। अगर कैश फ्लो के लिए कम किस्त चाहिए तो लंबी अवधि चुनें, लेकिन समझें कि कुल ब्याज ज्यादा होगा। बीच का रास्ता: फ्लेक्सिबिलिटी के लिए लंबी अवधि लें, लेकिन जब भी संभव हो एक्स्ट्रा पेमेंट करें।