Amortization Calculator

एमोर्टाइजेशन शेड्यूल एक तालिका है जो पूरी लोन अवधि में प्रत्येक भुगतान को मूलधन और ब्याज में विभाजित करके दिखाती है। शुरुआती भुगतान ज्यादातर ब्याज होते हैं, जबकि बाद के भुगतान मुख्य रूप से मूलधन में जाते हैं। यह शेड्यूल आपको दिखाता है कि समय के साथ आपका लोन बैलेंस कैसे कम होता है।

मासिक भुगतान फॉर्मूला से calculate होता है: M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n-1], जहां P मूलधन है, r मासिक ब्याज दर (वार्षिक दर ÷ 12) है, और n कुल भुगतानों की संख्या है। ₹20 लाख के लोन पर 6% पर 30 साल के लिए: M = ₹20,00,000 × [0.005(1.005)^360] / [(1.005)^360-1] = ₹11,991।

ब्याज बकाया राशि पर calculate होता है। बड़े initial balance के साथ, आप ज्यादा ब्याज देते हैं। जैसे-जैसे आप मूलधन चुकाते हैं, हर महीने कम ब्याज बनता है, इसलिए आपके fixed भुगतान का ज्यादा हिस्सा मूलधन में जाता है। 30-साल के mortgage में, पहले साल 80% ब्याज हो सकता है लेकिन साल 30 में सिर्फ 5%।

Extra भुगतान सीधे मूलधन में जाते हैं, आपका balance तेजी से कम करते हैं और ब्याज बचाते हैं। उदाहरण के लिए, 6% पर ₹20 लाख के mortgage में ₹1,000/माह जोड़ने से ₹5 लाख से ज्यादा ब्याज बच सकता है और 5+ साल पहले लोन चुकता हो सकता है।

Amortized loans में fixed भुगतान होते हैं जिनमें principal/interest portions समय के साथ बदलते हैं। Simple interest loans सिर्फ original principal पर ब्याज calculate करते हैं। कार loans और mortgages आमतौर पर amortization use करते हैं, जबकि short-term personal loans simple interest use कर सकते हैं।