Calculadora 401(k)

Como mínimo, contribuye lo suficiente para obtener el match completo de tu empleador—es dinero gratis (típicamente 3-6% del salario). Idealmente, apunta al 10-15% del ingreso bruto incluyendo el match. El límite de contribución 2024 es $23,000 ($30,500 si tienes 50+). Si no puedes llegar al 15%, empieza con el match y aumenta 1% anualmente.

El employer match es cuando tu empresa contribuye a tu 401(k) basándose en tus contribuciones. Una fórmula común es 'match del 50% hasta 6%'—si contribuyes 6% de tu salario, tu empleador agrega 3%. Es esencialmente un retorno instantáneo del 50%. Siempre contribuye al menos lo suficiente para obtener el match completo.

401(k) Tradicional: Contribuyes antes de impuestos, pagas impuestos al retirar. Mejor si tu tasa de impuestos es mayor ahora. Roth 401(k): Contribuyes después de impuestos, retiras libre de impuestos. Mejor si tu tasa será mayor después. Muchos expertos sugieren dividir contribuciones o elegir Roth mientras eres joven.

Generalmente a los 59½ años. Los retiros tempranos enfrentan una penalidad del 10% más impuestos sobre la renta. Excepciones incluyen: discapacidad, ciertos gastos médicos, y la Regla del 55 (dejar el trabajo a los 55+ para acceder al plan de ese empleador). Los préstamos de tu 401(k) son posibles pero no recomendados.

Usa la fórmula de crecimiento compuesto: VF = PMT × [((1+r)^n - 1) / r]. Ejemplo: Contribuir $500/mes por 30 años a 7% de retorno anual crece a aproximadamente $567,000. Las variables que más importan: qué tan temprano empiezas, tasa de contribución y retornos de inversión. Empezar a los 25 vs 35 puede significar el doble del balance.