Calculadora de Inversiones

Usa la fórmula de interés compuesto: VF = P(1 + r/n)^(nt) + PMT × [((1 + r/n)^(nt) - 1) / (r/n)]. P es tu inversión inicial, r es la tasa de rendimiento anual, n es la frecuencia de capitalización, t son los años, y PMT son las contribuciones regulares. Ejemplo: $10,000 iniciales + $500/mes al 7% por 20 años = aproximadamente $338,000. Los factores clave son: monto inicial, contribuciones regulares, tasa de rendimiento y tiempo—siendo el tiempo el más poderoso por el efecto compuesto.

Los rendimientos históricos promedio varían por clase de activo: acciones del S&P 500 promedian 10-11% anual (7% ajustado por inflación), bonos promedian 5-6%, y cuentas de ahorro 1-2%. Sin embargo, el rendimiento pasado no garantiza resultados futuros. Para planificación conservadora, usa 6-7% para un portafolio pesado en acciones y 4-5% para uno balanceado. Recuerda: mayores rendimientos potenciales vienen con mayor volatilidad y riesgo de pérdidas a corto plazo.

Una capitalización más frecuente significa rendimientos ligeramente mayores, pero la diferencia es menor de lo que la mayoría piensa. Para $10,000 al 8% durante 10 años: capitalización anual = $21,589; mensual = $22,196; diaria = $22,253. El salto de anual a mensual es significativo (+$607), pero de mensual a diaria agrega solo $57. Enfócate más en tu tasa de contribución y tiempo en el mercado que en la frecuencia de capitalización.

Trabaja hacia atrás desde tu meta usando la fórmula de valor futuro. Por ejemplo, para tener $1 millón en 30 años con 7% de rendimiento anual: necesitarías invertir aproximadamente $820/mes empezando desde cero. La fórmula: PMT = VF × (r/n) / [((1 + r/n)^(nt) - 1)]. Dato clave: comenzar 10 años antes reduce tu contribución mensual requerida casi a la mitad debido al crecimiento compuesto.

El ROI (Retorno sobre la Inversión) muestra el porcentaje total de ganancia: (Final - Inicial) / Inicial × 100. El CAGR muestra la tasa de crecimiento anual suavizada como si la inversión creciera constantemente cada año. Ejemplo: $10,000 creciendo a $25,000 en 5 años. ROI = 150%. CAGR = 20.1% por año. El CAGR es mejor para comparar inversiones de diferentes períodos, mientras que el ROI muestra tu ganancia absoluta.