Calculadora FIRE

FIRE significa Financial Independence, Retire Early (Independencia Financiera, Retiro Temprano)—un movimiento de estilo de vida enfocado en ahorrar agresivamente para jubilarse décadas antes de la edad tradicional de jubilación. La calculadora determina tu número FIRE dividiendo los gastos anuales entre tu tasa de retiro seguro (típicamente 4%). Por ejemplo, €40,000 de gastos anuales ÷ 0.04 = €1,000,000 número FIRE. Luego proyecta cuánto tiempo hasta que tus inversiones alcancen este objetivo basándose en ahorros actuales, tasa de ahorro y rendimientos esperados.

La regla del 4% proviene del Estudio Trinity, que encontró que retirar el 4% de tu portafolio en el primer año de jubilación (ajustando por inflación después) ha sostenido históricamente un portafolio por más de 30 años con una tasa de éxito superior al 95%. Esto significa que necesitas 25× tus gastos anuales ahorrados. Algunos prefieren una tasa más conservadora del 3.5% (requiriendo 28.6× gastos) o una más agresiva del 4.5% (22.2× gastos) dependiendo de la duración de la jubilación y tolerancia al riesgo.

Lean FIRE significa jubilarse con un presupuesto mínimo—típicamente menos de €40,000/año para una persona—requiriendo menos ahorros pero un estilo de vida frugal. Fat FIRE apunta a una jubilación cómoda o de lujo con gastos anuales de €100,000+, requiriendo un patrimonio mucho mayor. Coast FIRE es cuando has ahorrado suficiente para que el crecimiento compuesto solo alcance tu número FIRE a la edad tradicional de jubilación, así que solo necesitas cubrir gastos actuales sin ahorrar más. FIRE estándar está en el medio, cubriendo gastos moderados.

Tu número FIRE = Gastos Anuales ÷ Tasa de Retiro Seguro. Primero, rastrea tus gastos reales durante varios meses para determinar gastos anuales precisos. Incluye todos los costos: vivienda, comida, salud, seguros, impuestos, entretenimiento y un colchón para gastos inesperados. Luego divide entre tu tasa de retiro elegida: al 4%, multiplica gastos por 25; al 3.5%, multiplica por 28.6. Si gastas €50,000/año y usas 4%, tu número FIRE es €1,250,000.

Las dos palancas más poderosas son: 1) Aumentar la tasa de ahorro—pasar de 20% a 50% de tasa de ahorro puede reducir los años hasta FIRE de 37 a 17 años. 2) Reducir gastos—esto tiene doble efecto al aumentar ahorros Y reducir tu número FIRE. Otras estrategias incluyen aumentar ingresos mediante crecimiento profesional o trabajos secundarios, house hacking (alquilar parte de tu casa), optimización fiscal (maximizar planes de pensiones) y arbitraje geográfico (vivir en áreas de menor costo). Una tasa de ahorro del 70%+ puede lograr FIRE en menos de 10 años.