Calculadora Roth IRA

Una Roth IRA es una cuenta de jubilación financiada con dólares después de impuestos, permitiendo crecimiento y retiros libres de impuestos en la jubilación. Las IRA Tradicionales usan dólares antes de impuestos y gravan los retiros después. Diferencia clave: Roth = paga impuestos ahora, retira sin impuestos después; Tradicional = deduce ahora, paga impuestos después.

Para 2024, contribuyentes solteros pueden contribuir completamente si el MAGI está bajo $146,000, con contribuciones reducidas hasta $161,000 (eliminación gradual). Casados declarando juntos: contribución completa bajo $230,000, eliminación gradual hasta $240,000. ¿Por encima de estos límites? Considera la estrategia 'backdoor Roth IRA'.

El límite 2024 es $7,000 por año ($7,500 si tienes 50 años o más). Puedes contribuir hasta la fecha límite de impuestos (típicamente 15 de abril) para el año anterior. Solo puedes contribuir hasta tu ingreso ganado tributable. Las IRA conyugales permiten a cónyuges sin trabajo contribuir basándose en el ingreso del cónyuge que trabaja.

Las contribuciones (el dinero que pusiste) pueden retirarse en cualquier momento, libres de impuestos y penalidades. Las ganancias requieren que la cuenta esté abierta 5+ años Y debes tener 59½ o más. Excepciones para ganancias: primera compra de casa ($10,000 límite), discapacidad, o gastos educativos calificados.

Orden de prioridad: 1) 401(k) hasta el match del empleador (dinero gratis), 2) Maximizar Roth IRA ($7,000), 3) Volver al 401(k) hasta el límite. Ventajas de Roth IRA sobre 401(k): más opciones de inversión, sin distribuciones mínimas requeridas, retiro de contribuciones sin penalidad.