Schuldenabbau-Rechner
Kostenloser Schuldenrechner. Vergleiche Avalanche- und Snowball-Strategien. Sehe Gesamtzinsen, Tilgungsdauer und Sparpotenzial durch Extra-Zahlungen.
Deine Schulden
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4.5 Jahre
54 Monate
5.922€
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vs. Mindestzahlungen
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Schuldenübersicht
Gesamtschulden
48.000€
Monatliche Zahlung
1.390€
Gesamtkosten
53.922€
Tilgungsreihenfolge
1Kreditkarte 1Monat 9 (0.8 Jahre)
2Kreditkarte 2Monat 14 (1.2 Jahre)
3AutokreditMonat 28 (2.3 Jahre)
Tilgungsstrategien
Avalanche-Methode: Schulden mit höchsten Zinsen zuerst tilgen. Mathematisch optimal - spart am meisten Zinsen.
Snowball-Methode: Kleinste Salden zuerst tilgen. Baut Momentum durch schnelle Erfolge für Motivation.
Tipps zur Schuldenbefreiung
- Zahle immer mindestens das Minimum für alle Schulden
- Erwäge Umschuldung für hochverzinsliche Schulden
- Baue einen kleinen Notfallfonds auf, um neue Schulden zu vermeiden
- Feiere Meilensteine, um motiviert zu bleiben
- Vermeide neue Schulden während der Tilgung
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Zuletzt aktualisiert: Januar 2026
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Häufig gestellte Fragen
Was ist der Unterschied zwischen Avalanche- und Snowball-Methode?
Avalanche tilgt zuerst die Schulden mit dem höchsten Zinssatz und spart mathematisch am meisten Geld. Snowball tilgt zuerst die kleinsten Salden und bietet psychologische Erfolge zur Motivation. Bei 10.000 € Gesamtschulden kann Avalanche 500-1.000 € Zinsen sparen, aber die schnellen Erfolge von Snowball helfen vielen, am Ball zu bleiben.
Wie viel schneller kann ich Schulden mit Extrazahlungen tilgen?
Selbst kleine Extrazahlungen machen einen großen Unterschied. Bei 20.000 € mit 18% Zinsen und 400 € Mindestrate: Zusätzliche 100 €/Monat verkürzen die Tilgung von 94 auf 47 Monate – das spart 8.500 € Zinsen. Nutze unerwartete Einnahmen (Steuerrückzahlungen, Boni) für Sondertilgungen.
Sollte ich zuerst Schulden tilgen oder sparen?
Beginne mit einem kleinen Notfallfonds von 1.000 €, um keine neuen Schulden für unerwartete Ausgaben zu machen. Dann greife hochverzinsliche Schulden (über 7-8%) an. Wenn diese getilgt sind, baue 3-6 Monatsausgaben als Ersparnisse auf. Ausnahme: Nimm immer das Arbeitgeber-Matching bei der Altersvorsorge mit – das ist geschenktes Geld.
Ist eine Schuldenkonsolidierung sinnvoll?
Konsolidierung kann helfen, wenn du einen niedrigeren Zinssatz bekommst und keine neuen Schulden aufnimmst. Eine Umschuldung zu 0% Zinsen oder ein Privatkredit mit 8% schlägt 20%+ Kreditkartenzinsen. Allerdings schadet das Schließen von Karten dem Schufa-Score, und längere Laufzeiten können trotz niedrigerer Raten mehr Gesamtzinsen bedeuten.
Wie bleibe ich motiviert beim Schuldenabbau?
Verfolge deinen Fortschritt visuell (Diagramme, Thermometer). Feiere Meilensteine (jede getilgte 1.000 €). Finde einen Partner zur gegenseitigen Rechenschaft. Berechne dein 'Schuldenfreies Datum' und zähle herunter. Denk daran: Jede Zahlung erhöht dein Nettovermögen. Viele finden die Snowball-Methode motivierender, obwohl sie etwas mehr kostet.