Tilgungsrechner

Ein Tilgungsplan ist eine Tabelle, die jede Kreditzahlung in Tilgungs- und Zinsanteile über die gesamte Laufzeit aufschlüsselt. Frühe Zahlungen bestehen hauptsächlich aus Zinsen, während spätere Zahlungen hauptsächlich zur Tilgung gehen. Dieser Plan zeigt dir genau, wie dein Kreditsaldo über die Zeit sinkt.

Die monatliche Rate wird mit der Formel berechnet: M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n-1], wobei P das Darlehen, r der monatliche Zinssatz (Jahreszins ÷ 12) und n die Gesamtzahl der Zahlungen ist. Für ein Darlehen von 200.000 € bei 6% über 30 Jahre: M = 200.000 € × [0,005(1,005)^360] / [(1,005)^360-1] = 1.199,10 €.

Zinsen werden auf den Restbetrag berechnet. Bei einem hohen Anfangssaldo schuldest du mehr Zinsen. Wenn du die Tilgung zahlst, fallen jeden Monat weniger Zinsen an, sodass mehr von deiner festen Rate zur Tilgung geht. Bei einer 30-jährigen Hypothek zahlst du vielleicht 80% Zinsen im ersten Jahr, aber nur 5% im Jahr 30.

Sonderzahlungen gehen direkt in die Tilgung, reduzieren dein Guthaben schneller und sparen Zinsen. Zum Beispiel können zusätzliche 100 €/Monat bei einer 200.000 € Hypothek bei 6% über 50.000 € an Zinsen sparen und den Kredit 5+ Jahre früher abbezahlen. Selbst eine Sonderzahlung pro Jahr macht einen großen Unterschied.

Tilgungsdarlehen haben feste Zahlungen mit wechselnden Tilgungs-/Zinsanteilen über die Zeit. Einfache Zinsen berechnen Zinsen nur auf das ursprüngliche Kapital. Autokredite und Hypotheken nutzen typischerweise Tilgung, während kurzfristige Privatkredite einfache Zinsen verwenden können.