EMI Rechner

EMI (Equated Monthly Installment) ist eine feste monatliche Zahlung zur Kredittilgung. Die Formel lautet: EMI = P × r × (1+r)^n / ((1+r)^n-1), wobei P der Kreditbetrag, r der monatliche Zinssatz und n die Anzahl der Zahlungen ist. Für einen 100.000 €-Kredit bei 5% über 5 Jahre: EMI ≈ 1.887 €.

Längere Laufzeit bedeutet niedrigere EMI, aber mehr Gesamtzinsen. Für 100.000 € bei 5%: 3 Jahre = 2.997 € EMI (7.920 € Zinsen). 5 Jahre = 1.887 € EMI (13.227 € Zinsen). 10 Jahre = 1.061 € EMI (27.278 € Zinsen). Wähle die kürzeste Laufzeit, die du dir leisten kannst.

Sondertilgungen reduzieren den Restbetrag und senken die Gesamtzinsen. Du kannst entweder die Rate senken oder die Laufzeit verkürzen. Die meisten Banken erlauben 5-10% Sondertilgung pro Jahr ohne Gebühren. Einige verlangen eine Vorfälligkeitsentschädigung bei Festzins-Krediten. Selbst kleine jährliche Sondertilgungen reduzieren die Gesamtkosten erheblich.

Der Nominalzins ist der reine Zinssatz ohne Nebenkosten. Der Effektivzins (effektiver Jahreszins) enthält alle Kosten: Bearbeitungsgebühren, Kontoführung usw. Ein Nominalzins von 5% kann einem Effektivzins von 5,5-6% entsprechen. Vergleiche immer den Effektivzins, um Kredite fair zu vergleichen.

Banken genehmigen typischerweise EMIs bis zu 35-40% des Nettoeinkommens. Finanzexperten empfehlen jedoch, die Gesamtbelastung (einschließlich bestehender Kredite) unter 30% zu halten. Bei 4.000 € monatlichem Nettoeinkommen solltest du EMIs unter 1.200 € anstreben, um Spielraum für Sparen und Notfälle zu haben.