Darlehensrechner

Monatliche Kreditraten werden mit der Formel berechnet: M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n-1], wobei P das Darlehen ist, r der monatliche Zinssatz (Jahreszins ÷ 12) und n die Gesamtzahl der Zahlungen. Beispiel: Ein 20.000€-Kredit bei 6% p.a. über 5 Jahre: Monatszins = 0,5%, Zahlungen = 60, ergibt etwa 387€ pro Monat.

Der Zinssatz ist der Grundpreis für das Ausleihen von Geld in Prozent. Der effektive Jahreszins enthält den Zinssatz plus andere Gebühren wie Bearbeitungsgebühren, Abschlusskosten und Versicherungen. Der effektive Jahreszins zeigt dir die wahren Kosten des Kredits. Beim Vergleichen von Kreditangeboten nutze immer den effektiven Jahreszins, da er alle Kosten berücksichtigt.

Längere Laufzeiten bedeuten niedrigere Monatsraten, aber deutlich mehr gezahlte Zinsen insgesamt. Beispiel: Ein 25.000€-Kredit bei 7% Zinsen: Eine 3-Jahres-Laufzeit kostet etwa 2.800€ Zinsen bei 772€/Monat, während eine 5-Jahres-Laufzeit etwa 4.800€ Zinsen bei 495€/Monat kostet. Du zahlst 70% mehr Zinsen für die längere Laufzeit trotz niedrigerer Monatsraten.

Ein Tilgungsplan zeigt, wie jede Zahlung über die Kreditlaufzeit zwischen Tilgung und Zinsen aufgeteilt wird. Frühe Zahlungen gehen hauptsächlich in die Zinsen, spätere Zahlungen tilgen mehr vom Kredit. Das zu verstehen hilft dir zu sehen, wie Sonderzahlungen die Gesamtzinsen reduzieren—100€ extra pro Monat bei einer 200.000€-Hypothek könnten über 30.000€ Zinsen sparen.

Wähle eine kürzere Laufzeit, wenn du höhere Monatsraten zahlen kannst—du zahlst weniger Zinsen insgesamt und baust schneller Eigenkapital auf. Wähle eine längere Laufzeit, wenn du niedrigere Monatsraten für deinen Cashflow brauchst, aber verstehe, dass du mehr Gesamtzinsen zahlst. Ein Mittelweg: Nimm die längere Laufzeit für Flexibilität, aber leiste Sonderzahlungen wenn möglich.