Schulden-Einkommens-Verhältnis Rechner

Das Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI) vergleicht deine monatlichen Schuldenraten mit deinem Bruttoeinkommen. Die Formel: DTI = (Monatliche Schulden ÷ Bruttoeinkommen) × 100. Beispiel: Bei €4.000/Monat brutto und €1.200 Schuldenrate beträgt dein DTI 30%. Banken nutzen diese Quote zur Beurteilung deiner Kreditwürdigkeit und ob du dir weitere Verbindlichkeiten wie eine Baufinanzierung leisten kannst.

Front-End-DTI umfasst nur Wohnkosten: Hypothekenrate (Tilgung und Zinsen), Nebenkosten und Versicherung. Back-End-DTI beinhaltet alle monatlichen Schulden: Wohnkosten plus Autokredite, Ratenkredite, Kreditkartenschulden und sonstige Verpflichtungen. Deutsche Banken achten besonders auf die Gesamtbelastungsquote und empfehlen, dass die Wohnkosten nicht mehr als 35-40% des Nettoeinkommens ausmachen.

Deutsche Banken sind konservativ: Die monatliche Rate sollte idealerweise 35% des Nettoeinkommens nicht überschreiten. Bei guter Bonität und Eigenkapital können bis zu 40% akzeptiert werden. Die Gesamtverschuldung inklusive aller Kredite sollte unter 45% bleiben. Wichtige Faktoren sind auch Eigenkapital (ideal 20-30%), Schufa-Score, Beschäftigungsdauer und Restlaufzeit bis zur Rente.

Vier bewährte Strategien: (1) Bestehende Schulden tilgen, besonders Dispokredite und Ratenkredite. (2) Keine neuen Kredite aufnehmen vor der Antragstellung. (3) Einkommen durch dokumentierte Nebentätigkeiten erhöhen. (4) Eine günstigere Immobilie wählen, um die monatliche Rate zu senken. Auch das Erhöhen des Eigenkapitals verbessert deine Chancen erheblich.

Banken berücksichtigen nachweisbares Bruttoeinkommen: Festgehalt, Beamtenbezüge, regelmäßige Mieteinnahmen, Renten und Pensionen. Variable Einnahmen wie Provisionen, Boni oder Überstunden erfordern einen Nachweis über 2-3 Jahre. Bei Selbständigen werden die letzten 3 Jahresabschlüsse geprüft. Ein unbefristetes Arbeitsverhältnis und bestandene Probezeit sind in Deutschland wichtige Voraussetzungen.