حاسبة Roth IRA

Roth IRA هو حساب تقاعد يُموَّل بدولارات بعد الضرائب، مما يسمح بنمو وسحوبات معفاة من الضرائب عند التقاعد. IRAs التقليدية تستخدم دولارات قبل الضرائب وتفرض ضرائب على السحوبات لاحقاً. الفرق الرئيسي: Roth = ادفع الضرائب الآن، اسحب معفى لاحقاً؛ التقليدي = اخصم الآن، ادفع لاحقاً.

لعام 2024، يمكن للمُقدِّمين المنفردين المساهمة بالكامل إذا كان MAGI أقل من $146,000، مع مساهمات مخفضة حتى $161,000. المتزوجون بإقرار مشترك: مساهمة كاملة تحت $230,000، تخفيض تدريجي حتى $240,000. فوق هذه الحدود؟ فكر في استراتيجية 'backdoor Roth IRA'.

الحد لعام 2024 هو $7,000 سنوياً ($7,500 إذا كنت 50+). يمكنك المساهمة حتى الموعد النهائي لتقديم الضرائب (عادةً 15 أبريل) للسنة السابقة. يمكنك المساهمة فقط حتى دخلك المكتسب الخاضع للضريبة. حسابات IRA للأزواج تسمح للأزواج غير العاملين بالمساهمة.

المساهمات (المال الذي وضعته) يمكن سحبها في أي وقت، معفاة من الضرائب والغرامات. الأرباح تتطلب أن يكون الحساب مفتوحاً 5+ سنوات وأن تكون 59½ أو أكبر. استثناءات للأرباح: شراء منزل لأول مرة ($10,000 حد)، إعاقة، أو نفقات تعليمية مؤهلة.

ترتيب الأولوية: 1) 401(k) حتى مطابقة صاحب العمل (مال مجاني)، 2) تعظيم Roth IRA ($7,000)، 3) العودة إلى 401(k) حتى الحد. مزايا Roth IRA على 401(k): خيارات استثمار أكثر، لا توزيعات دنيا مطلوبة، سحب مساهمات بدون غرامة.