حاسبة FIRE

FIRE يعني Financial Independence, Retire Early (الاستقلال المالي، التقاعد المبكر)—حركة أسلوب حياة تركز على الادخار بقوة للتقاعد قبل عقود من سن التقاعد التقليدي. تحدد الحاسبة رقم FIRE الخاص بك عن طريق قسمة النفقات السنوية على معدل السحب الآمن (عادة 4%). مثلاً، 40,000 دولار نفقات سنوية ÷ 0.04 = 1,000,000 دولار رقم FIRE. ثم تتنبأ بالوقت حتى تصل استثماراتك إلى هذا الهدف بناءً على المدخرات الحالية ومعدل الادخار والعوائد المتوقعة.

قاعدة 4% تأتي من دراسة Trinity، التي وجدت أن سحب 4% من محفظتك في السنة الأولى من التقاعد (مع التعديل للتضخم بعد ذلك) حافظ تاريخياً على المحفظة لأكثر من 30 عاماً بمعدل نجاح يتجاوز 95%. هذا يعني أنك بحاجة إلى توفير 25 ضعف نفقاتك السنوية. يفضل البعض معدلاً أكثر تحفظاً بنسبة 3.5% (يتطلب 28.6 ضعف النفقات) أو أكثر جرأة بنسبة 4.5% (22.2 ضعف) حسب مدة التقاعد وتحمل المخاطر.

Lean FIRE يعني التقاعد بميزانية صغيرة—عادة أقل من 40,000 دولار/سنة لشخص واحد—يتطلب مدخرات أقل لكن أسلوب حياة مقتصد. Fat FIRE يستهدف تقاعداً مريحاً أو فاخراً بإنفاق سنوي 100,000+ دولار، يتطلب رأس مال أكبر بكثير. Coast FIRE هو عندما تكون قد وفرت بما يكفي بحيث النمو المركب وحده سيصل إلى رقم FIRE الخاص بك بحلول سن التقاعد التقليدي، لذا تحتاج فقط لتغطية النفقات الحالية دون ادخار إضافي. FIRE القياسي يقع في الوسط.

رقم FIRE الخاص بك = النفقات السنوية ÷ معدل السحب الآمن. أولاً، تتبع إنفاقك الفعلي لعدة أشهر لتحديد النفقات السنوية بدقة. اشمل جميع التكاليف: السكن، الطعام، الرعاية الصحية، التأمين، الضرائب، الترفيه، وهامش للنفقات غير المتوقعة. ثم اقسم على معدل السحب المختار: عند 4%، اضرب النفقات في 25؛ عند 3.5%، اضرب في 28.6. إذا كنت تنفق 50,000 دولار/سنة وتستخدم 4%، فإن رقم FIRE الخاص بك هو 1,250,000 دولار.

الرافعتان الأقوى هما: 1) زيادة معدل الادخار—الانتقال من 20% إلى 50% معدل ادخار يمكن أن يقلل سنوات FIRE من 37 إلى 17 سنة. 2) تقليل النفقات—هذا له تأثير مزدوج بزيادة المدخرات وتقليل رقم FIRE. استراتيجيات أخرى تشمل زيادة الدخل من خلال النمو الوظيفي أو الأعمال الجانبية، house hacking (تأجير جزء من منزلك)، تحسين الضرائب، والمراجحة الجغرافية (العيش في مناطق أقل تكلفة). معدل ادخار 70%+ يمكن أن يحقق FIRE في أقل من 10 سنوات.