حاسبة 401(k)

كحد أدنى، ساهم بما يكفي للحصول على مطابقة صاحب العمل الكاملة—إنها أموال مجانية (عادةً 3-6% من الراتب). بشكل مثالي، استهدف 10-15% من الدخل الإجمالي بما في ذلك المطابقة. حد المساهمة لعام 2024 هو $23,000 ($30,500 إذا كنت 50+). إذا لم تستطع الوصول إلى 15%، ابدأ بالمطابقة وزد 1% سنوياً.

مطابقة صاحب العمل هي عندما تساهم شركتك في 401(k) الخاص بك بناءً على مساهماتك. صيغة شائعة هي 'مطابقة 50% حتى 6%'—إذا ساهمت بـ 6% من راتبك، يضيف صاحب العمل 3%. هذا في الأساس عائد فوري 50%. ساهم دائماً بما يكفي للحصول على المطابقة الكاملة.

401(k) تقليدي: ساهم قبل الضرائب، ادفع الضرائب عند السحب في التقاعد. أفضل إذا كان معدل ضريبتك أعلى الآن. روث 401(k): ساهم بعد الضرائب، اسحب معفى من الضرائب في التقاعد. أفضل إذا سيكون معدلك أعلى لاحقاً. يقترح كثير من الخبراء تقسيم المساهمات أو اختيار روث وأنت شاب.

عموماً عند سن 59½. السحوبات المبكرة تواجه غرامة 10% بالإضافة إلى ضرائب الدخل. الاستثناءات تشمل: الإعاقة، نفقات طبية معينة، وقاعدة 55 (ترك العمل عند 55+ للوصول إلى خطة ذلك صاحب العمل). القروض من 401(k) ممكنة لكن غير موصى بها.

استخدم صيغة النمو المركب: FV = PMT × [((1+r)^n - 1) / r]. مثال: المساهمة بـ $500/شهر لمدة 30 سنة بعائد 7% سنوياً تنمو إلى حوالي $567,000. المتغيرات الأهم: متى تبدأ مبكراً، معدل المساهمة، وعوائد الاستثمار. البدء في 25 مقابل 35 قد يعني ضعف الرصيد.