حاسبة الرهن العقاري

يتم حساب قسطك الشهري باستخدام المعادلة: M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n – 1]، حيث P هو أصل القرض، وr سعر الفائدة الشهري (السعر السنوي مقسومًا على 12)، وn إجمالي عدد الدفعات. مثال: قرض 300,000$ بفائدة 6% لمدة 30 سنة: معدل شهري = 0.005، دفعات = 360. القسط الشهري للأصل والفائدة حوالي 1,799$. أضف الضرائب العقارية والتأمين وPMI للحصول على إجمالي القسط الشهري.

تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) مطلوب عندما تكون الدفعة المقدمة أقل من 20% من سعر الشراء. يحمي PMI المُقرض في حال تخلفت عن السداد. يمكنك عادةً طلب إلغاء PMI عندما يصل رصيد القرض إلى 80% من القيمة الأصلية، ويجب على المُقرضين إلغاءه تلقائيًا عند 78%. يمكنك أيضًا إلغاء PMI مبكرًا بالحصول على تقييم جديد إذا ارتفعت قيمة منزلك بشكل كبير.

فروقات أسعار الفائدة لها تأثير هائل على التكلفة الإجمالية. على رهن عقاري 300,000$ لمدة 30 سنة: بفائدة 5% ستدفع 279,767$ فوائد إجمالية؛ بفائدة 6% ستدفع 347,515$؛ بفائدة 7% ستدفع 418,527$. الفرق بين 5% و7% هو 138,760$. حتى خفض 0.25% يمكن أن يوفر أكثر من 15,000$ على مدى القرض. لذلك البحث عن أفضل سعر وتحسين درجتك الائتمانية قبل التقديم قيّم جدًا.

الرهن لمدة 15 سنة له أقساط شهرية أعلى لكن أسعار فائدة أقل (عادةً 0.5-0.75% أقل) ويوفر فوائد كبيرة. لقرض 300,000$: 30 سنة بفائدة 6.5% = 1,896$/شهر، فوائد إجمالية 382,633$؛ 15 سنة بفائدة 5.75% = 2,490$/شهر، فوائد إجمالية 148,168$. ستوفر 234,465$ بالمدة الأقصر. اختر 15 سنة إذا كنت تستطيع دفع القسط الأعلى براحة؛ اختر 30 سنة لمزيد من المرونة واستثمر الفرق.

بالإضافة إلى الأصل والفائدة، خصص ميزانية لـ: الضرائب العقارية (عادةً 1-2% من قيمة المنزل سنويًا)، تأمين المنزل (1,000-3,000$+ سنويًا حسب الموقع)، PMI إذا كانت الدفعة المقدمة أقل من 20% (0.5-1% من القرض سنويًا)، رسوم HOA إن وجدت (200-500$+ شهريًا)، والصيانة/الإصلاحات (خصص 1-2% من قيمة المنزل سنويًا). منزل بقسط P&I 1,800$ قد يكلف فعليًا 2,500-3,000$ شهريًا مع جميع التكاليف.