Máy Tính Khoản Vay

Khoản trả góp hàng tháng được tính bằng công thức: M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n-1], trong đó P là gốc (số tiền vay), r là lãi suất hàng tháng (lãi suất năm ÷ 12), và n là tổng số kỳ thanh toán. Ví dụ, vay 200 triệu với lãi suất 6%/năm trong 5 năm: lãi suất tháng = 0,5%, số kỳ = 60, khoảng 3,87 triệu mỗi tháng.

Lãi suất là chi phí cơ bản của việc vay tiền, được tính bằng phần trăm. APR (Tỷ lệ phần trăm hàng năm) bao gồm lãi suất cộng thêm các khoản phí khác như phí thủ tục, phí đóng khoản vay và bảo hiểm. APR cho bạn cái nhìn đầy đủ hơn về chi phí thực của khoản vay. Khi so sánh các khoản vay, hãy luôn dùng APR vì nó tính đến tất cả chi phí.

Thời hạn dài hơn nghĩa là trả góp hàng tháng thấp hơn nhưng tổng tiền lãi cao hơn đáng kể. Ví dụ, vay 250 triệu với lãi suất 7%: thời hạn 3 năm tốn khoảng 28 triệu tiền lãi với khoản trả 7,72 triệu/tháng, trong khi thời hạn 5 năm tốn khoảng 48 triệu tiền lãi với khoản trả 4,95 triệu/tháng. Bạn trả nhiều hơn 70% tiền lãi cho thời hạn dài hơn dù trả góp thấp hơn.

Lịch khấu hao cho thấy mỗi khoản thanh toán được chia như thế nào giữa gốc và lãi trong suốt thời hạn vay. Các khoản thanh toán đầu chủ yếu trả lãi, trong khi các khoản sau trả nhiều gốc hơn. Hiểu điều này giúp bạn thấy việc trả thêm giảm tổng tiền lãi như thế nào—trả thêm 1 triệu/tháng cho khoản vay 2 tỷ có thể tiết kiệm hơn 300 triệu tiền lãi.

Chọn thời hạn ngắn nếu bạn có thể trả khoản trả góp cao hơn—bạn sẽ trả ít lãi hơn tổng cộng và xây dựng vốn chủ sở hữu nhanh hơn. Chọn thời hạn dài nếu bạn cần khoản trả góp thấp hơn cho dòng tiền, nhưng hiểu rằng bạn sẽ trả nhiều lãi hơn. Cách tiếp cận trung dung: lấy thời hạn dài để linh hoạt, nhưng trả thêm khi có thể để giảm lãi.