Máy Tính Khấu Hao

Lịch trình khấu hao là bảng hiển thị mỗi khoản thanh toán khoản vay được chia thành phần gốc và lãi trong suốt thời hạn vay. Các khoản thanh toán đầu chủ yếu là lãi, trong khi các khoản thanh toán sau chủ yếu dành cho gốc. Lịch trình này giúp bạn thấy chính xác số dư khoản vay giảm như thế nào theo thời gian.

Khoản thanh toán hàng tháng được tính bằng công thức: M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n-1], trong đó P là gốc, r là lãi suất tháng (lãi suất năm ÷ 12), và n là tổng số kỳ thanh toán. Với khoản vay 200 triệu đồng ở mức 6% trong 30 năm: M = 200 triệu × [0,005(1,005)^360] / [(1,005)^360-1] = khoảng 1,199,100 đồng.

Lãi được tính trên số dư còn lại. Với số dư ban đầu lớn, bạn nợ nhiều lãi hơn. Khi bạn trả gốc, lãi tích lũy ít hơn mỗi tháng, nên nhiều hơn trong khoản thanh toán cố định của bạn đi vào gốc. Trong khoản vay thế chấp 30 năm, năm đầu có thể 80% là lãi nhưng năm 30 chỉ 5%.

Thanh toán thêm đi trực tiếp vào gốc, giảm số dư nhanh hơn và tiết kiệm lãi. Ví dụ, thêm 100,000đ/tháng vào khoản vay thế chấp 200 triệu ở 6% có thể tiết kiệm hơn 50 triệu lãi và trả hết khoản vay sớm hơn 5+ năm. Ngay cả một khoản thanh toán thêm mỗi năm cũng tạo ra sự khác biệt đáng kể.

Các khoản vay khấu hao có khoản thanh toán cố định với tỷ lệ gốc/lãi thay đổi theo thời gian. Các khoản vay lãi đơn chỉ tính lãi trên gốc ban đầu. Vay mua xe và thế chấp thường sử dụng khấu hao, trong khi vay cá nhân ngắn hạn có thể sử dụng lãi đơn.