Kredi Hesaplayıcı

Aylık kredi taksitleri şu formülle hesaplanır: M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n-1], burada P anapara (kredi tutarı), r aylık faiz oranı (yıllık oran ÷ 12) ve n toplam ödeme sayısıdır. Örneğin, 5 yıl vadeli %6 faizle 200.000₺ kredi: aylık faiz = %0,5, ödeme sayısı = 60, aylık yaklaşık 3.870₺ taksit.

Faiz oranı, borç almanın temel maliyetidir ve yüzde olarak ifade edilir. Yıllık maliyet oranı (APR), faiz oranına ek olarak dosya masrafları, kapanış maliyetleri ve sigorta gibi diğer ücretleri içerir. APR, kredinin gerçek maliyetinin daha tam bir resmini verir. Kredi tekliflerini karşılaştırırken her zaman APR kullan çünkü tüm maliyetleri hesaba katar.

Daha uzun vadeler daha düşük aylık taksitler ama toplamda çok daha fazla faiz demektir. Örneğin, %7 faizle 250.000₺ kredi: 3 yıl vade yaklaşık 28.000₺ faiz ile 7.720₺/ay taksit, 5 yıl vade ise yaklaşık 48.000₺ faiz ile 4.950₺/ay taksit. Düşük aylık taksite rağmen uzun vadede %70 daha fazla faiz ödersin.

Amortisman tablosu, her ödemenin kredi ömrü boyunca anapara ve faiz arasında nasıl bölündüğünü gösterir. Erken ödemeler çoğunlukla faize gider, sonraki ödemeler daha fazla anapara öder. Bunu anlamak, ekstra ödemelerin toplam faizi nasıl azalttığını görmenize yardımcı olur—200.000₺'lik ipotekte ayda 1.000₺ fazla ödemek 30.000₺'den fazla faiz tasarrufu sağlayabilir.

Daha yüksek aylık taksitleri karşılayabiliyorsan kısa vade seç—toplamda daha az faiz öder ve daha hızlı öz sermaye biriktirirsin. Nakit akışı için daha düşük aylık taksitlere ihtiyacın varsa uzun vade seç, ama toplamda daha fazla faiz ödeyeceğini anla. Orta yol: esneklik için uzun vadeyi al, ama mümkün olduğunda ekstra ödemeler yaparak faizi azalt.