İtfa Hesaplayıcı

Amortisman planı, her kredi ödemesinin tüm kredi süresi boyunca anapara ve faiz kısımlarına ayrıldığını gösteren bir tablodur. İlk ödemeler çoğunlukla faizdir, sonraki ödemeler ise esas olarak anaparaya gider. Bu plan, kredi bakiyenizin zaman içinde nasıl azaldığını tam olarak görmenize yardımcı olur.

Aylık ödeme şu formülle hesaplanır: M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n-1], burada P anapara, r aylık faiz oranı (yıllık oran ÷ 12), n toplam ödeme sayısıdır. 30 yıllık %6 faizle 200.000 TL kredi için: M = 200.000 × [0,005(1,005)^360] / [(1,005)^360-1] = 1.199,10 TL.

Faiz kalan bakiye üzerinden hesaplanır. Büyük başlangıç bakiyesiyle daha fazla faiz borçlanırsın. Anaparayı ödedikçe, her ay daha az faiz birikir, bu yüzden sabit ödemenin daha fazlası anaparaya gider. 30 yıllık ipotekte, ilk yıl %80 faiz ödeyebilirsin ama 30. yılda sadece %5.

Ekstra ödemeler doğrudan anaparaya gider, bakiyeni daha hızlı azaltır ve faizden tasarruf ettirir. Örneğin, %6 faizli 200.000 TL ipoteğe ayda 100 TL eklemek, 50.000 TL'den fazla faiz tasarrufu sağlayabilir ve krediyi 5+ yıl erken kapatabilir. Yılda bir ekstra ödeme bile önemli fark yaratır.

Amortize edilmiş kredilerde sabit ödemeler vardır ve anapara/faiz oranları zamanla değişir. Basit faizli krediler sadece orijinal anapara üzerinden faiz hesaplar. Araba kredileri ve ipotekler genellikle amortisman kullanırken, kısa vadeli bireysel krediler basit faiz kullanabilir.