เครื่องคำนวณ 401(k)

อย่างน้อย สมทบให้พอรับ employer matching เต็มจำนวน—นี่คือเงินฟรี (ปกติ 3-6% ของเงินเดือน) ควรตั้งเป้า 10-15% ของรายได้รวมรวม matching ด้วย ลิมิตสมทบปี 2024 คือ $23,000 ($30,500 ถ้าอายุ 50+) ถ้าไม่ถึง 15% เริ่มจาก matching และเพิ่มปีละ 1% ค่ะ

Employer matching คือเมื่อบริษัทสมทบเข้า 401(k) ของคุณตามการสมทบของคุณ สูตรที่พบบ่อยคือ 'matching 50% ถึง 6%'—ถ้าคุณสมทบ 6% ของเงินเดือน นายจ้างเพิ่ม 3% นี่คือผลตอบแทนทันที 50% สมทบให้พอรับ matching เต็มจำนวนเสมอค่ะ

Traditional 401(k): สมทบก่อนหักภาษี จ่ายภาษีตอนถอนเมื่อเกษียณ ดีกว่าถ้าอัตราภาษีตอนนี้สูงกว่า Roth 401(k): สมทบหลังหักภาษี ถอนปลอดภาษีเมื่อเกษียณ ดีกว่าถ้าอัตราภาษีจะสูงกว่าในอนาคต ผู้เชี่ยวชาญหลายคนแนะนำให้แบ่งสมทบหรือเลือก Roth ตอนยังหนุ่มสาวค่ะ

โดยทั่วไปเมื่ออายุ 59½ ปี การถอนก่อนกำหนดโดนค่าปรับ 10% บวกภาษีเงินได้ ข้อยกเว้น: ความพิการ ค่ารักษาพยาบาลบางประเภท และกฎ 55 (ลาออกจากงานเมื่ออายุ 55+ เพื่อเข้าถึงแผนของนายจ้างนั้น) กู้ยืมจาก 401(k) เป็นไปได้แต่ไม่แนะนำค่ะ

ใช้สูตรการเติบโตทบต้น: FV = PMT × [((1+r)^n - 1) / r] ตัวอย่าง: สมทบ $500/เดือน 30 ปี ผลตอบแทน 7% ต่อปี เติบโตเป็นประมาณ $567,000 ตัวแปรสำคัญที่สุด: เริ่มเร็วแค่ไหน อัตราสมทบ และผลตอบแทนการลงทุน เริ่มที่ 25 เทียบ 35 อาจหมายถึงยอดคงเหลือสองเท่าค่ะ