เครื่องคำนวณ Roth IRA

Roth IRA คือบัญชีเกษียณที่ใช้เงินหลังหักภาษี ทำให้สามารถเติบโตและถอนได้โดยไม่เสียภาษีเมื่อเกษียณ Traditional IRA ใช้เงินก่อนหักภาษีและเสียภาษีเมื่อถอนทีหลัง ความแตกต่างหลัก: Roth = จ่ายภาษีตอนนี้ ถอนปลอดภาษีทีหลัง; Traditional = หักตอนนี้ จ่ายภาษีทีหลังค่ะ

สำหรับปี 2024 ผู้ยื่นคนเดียวสามารถสมทบได้เต็มจำนวนถ้า MAGI ต่ำกว่า $146,000 โดยสมทบลดลงถึง $161,000 (phase-out) คู่สมรสยื่นร่วม: สมทบเต็มต่ำกว่า $230,000 phase-out ถึง $240,000 เกินลิมิต? พิจารณากลยุทธ์ 'backdoor Roth IRA' ค่ะ

ลิมิตปี 2024 คือ $7,000 ต่อปี ($7,500 ถ้าอายุ 50+) คุณสามารถสมทบได้ถึงกำหนดยื่นภาษี (ปกติ 15 เมษายน) สำหรับปีก่อนหน้า คุณสมทบได้เฉพาะรายได้จากการทำงานที่ต้องเสียภาษี IRA คู่สมรสอนุญาตให้คู่สมรสที่ไม่ทำงานสมทบได้ค่ะ

เงินสมทบ (เงินที่คุณใส่) ถอนได้ตลอดเวลา ปลอดภาษีและไม่มีค่าปรับ รายได้ต้องการให้บัญชีเปิดมา 5+ ปี และคุณต้องอายุ 59½ หรือมากกว่า ข้อยกเว้นสำหรับรายได้: ซื้อบ้านครั้งแรก ($10,000 ลิมิต) ความพิการ หรือค่าใช้จ่ายการศึกษาที่มีคุณสมบัติค่ะ

ลำดับความสำคัญ: 1) 401(k) ถึง employer matching (เงินฟรี), 2) เพิ่ม Roth IRA สูงสุด ($7,000), 3) กลับไป 401(k) ถึงลิมิต ข้อดีของ Roth IRA เหนือ 401(k): ตัวเลือกการลงทุนมากกว่า ไม่มีการจ่ายขั้นต่ำที่จำเป็น ถอนเงินสมทบได้โดยไม่มีค่าปรับค่ะ