เครื่องคิดเลขการลงทุน

ใช้สูตรดอกเบี้ยทบต้น: FV = P(1 + r/n)^(nt) + PMT × [((1 + r/n)^(nt) - 1) / (r/n)] โดยที่ P คือเงินลงทุนเริ่มต้น, r คืออัตราผลตอบแทนต่อปี, n คือความถี่ทบต้น, t คือจำนวนปี, และ PMT คือเงินสมทบประจำ ตัวอย่าง: เริ่มต้น $10,000 + $500/เดือน ที่ 7% เป็นเวลา 20 ปี = ประมาณ $338,000 ปัจจัยสำคัญคือ: จำนวนเงินเริ่มต้น, เงินสมทบประจำ, อัตราผลตอบแทน, และเวลา—เวลามีพลังมากที่สุดเพราะผลทบต้น

ผลตอบแทนเฉลี่ยในอดีตแตกต่างกันตามประเภทสินทรัพย์: หุ้น S&P 500 เฉลี่ย 10-11% ต่อปี (7% ปรับตามเงินเฟ้อ), พันธบัตรเฉลี่ย 5-6%, และบัญชีออมทรัพย์ 1-2% อย่างไรก็ตาม ผลการดำเนินงานในอดีตไม่รับประกันผลลัพธ์ในอนาคต สำหรับการวางแผนแบบระมัดระวัง ใช้ 6-7% สำหรับพอร์ตหุ้นหนัก และ 4-5% สำหรับพอร์ตสมดุล จำไว้: ผลตอบแทนที่เป็นไปได้สูงกว่ามาพร้อมกับความผันผวนสูงกว่าและความเสี่ยงขาดทุนระยะสั้น

การทบต้นบ่อยขึ้นหมายถึงผลตอบแทนสูงขึ้นเล็กน้อย แต่ความแตกต่างน้อยกว่าที่คนส่วนใหญ่คิด สำหรับ $10,000 ที่ 8% ใน 10 ปี: ทบต้นรายปี = $21,589; รายเดือน = $22,196; รายวัน = $22,253 การกระโดดจากรายปีเป็นรายเดือนมีความหมาย (+$607) แต่รายเดือนเป็นรายวันเพิ่มแค่ $57 โฟกัสที่อัตราการสมทบและเวลาในตลาดมากกว่าความถี่ทบต้น

ทำงานย้อนกลับจากเป้าหมายโดยใช้สูตรมูลค่าในอนาคต เช่น เพื่อมี 1 ล้านดอลลาร์ใน 30 ปีที่ผลตอบแทน 7% ต่อปี: คุณต้องลงทุนประมาณ $820/เดือน เริ่มจากศูนย์ สูตร: PMT = FV × (r/n) / [((1 + r/n)^(nt) - 1)] ข้อมูลเชิงลึกสำคัญ: เริ่มเร็วขึ้น 10 ปีลดเงินสมทบรายเดือนที่ต้องการเกือบครึ่งหนึ่งเนื่องจากการเติบโตแบบทบต้น

ROI (ผลตอบแทนจากการลงทุน) แสดงเปอร์เซ็นต์กำไรทั้งหมด: (สุดท้าย - เริ่มต้น) / เริ่มต้น × 100 CAGR แสดงอัตราการเติบโตต่อปีที่ปรับให้เรียบเสมือนว่าการลงทุนเติบโตอย่างสม่ำเสมอทุกปี ตัวอย่าง: $10,000 เติบโตเป็น $25,000 ใน 5 ปี ROI = 150% CAGR = 20.1% ต่อปี CAGR ดีกว่าสำหรับเปรียบเทียบการลงทุนช่วงเวลาต่างกัน ในขณะที่ ROI แสดงกำไรสัมบูรณ์ของคุณ