Калькулятор Roth IRA

Roth IRA — пенсионный счёт, финансируемый из денег после уплаты налогов, позволяющий безналоговый рост и снятие средств на пенсии. Traditional IRA использует деньги до налогов и облагает снятия позже. Главное отличие: Roth = плати налоги сейчас, снимай без налогов позже; Traditional = вычитай сейчас, плати позже.

В 2024 одинокие могут вносить полностью при MAGI ниже $146 000, с уменьшенными взносами до $161 000 (зона отмены). Женатые совместно: полный взнос ниже $230 000, отмена до $240 000. Выше этих лимитов? Рассмотри стратегию «backdoor Roth IRA» — внеси в Traditional IRA, затем конвертируй в Roth.

Лимит 2024 — $7 000 в год ($7 500 для 50+). Можно вносить до срока подачи декларации (обычно 15 апреля) за предыдущий год. Можно вносить только до суммы налогооблагаемого заработка. Супружеские IRA позволяют неработающему супругу вносить на основе дохода работающего.

Взносы (внесённые деньги) можно снять в любое время без налогов и штрафов. Для дохода требуется счёт открыт 5+ лет И возраст 59,5+. Исключения для дохода: первая покупка жилья (лимит $10 000), инвалидность, квалифицированные образовательные расходы. Ранний вывод дохода = 10% штраф + налоги.

Порядок приоритета: 1) 401(k) до совпадения работодателя (бесплатные деньги), 2) Максимизировать Roth IRA ($7 000), 3) Вернуться к 401(k) до лимита. Преимущества Roth IRA над 401(k): больше вариантов инвестирования, нет обязательных минимальных распределений, безштрафное снятие взносов.