Калькулятор FIRE

FIRE означает Financial Independence, Retire Early (Финансовая независимость, Ранний выход на пенсию)—движение образа жизни, сосредоточенное на агрессивных сбережениях для выхода на пенсию на десятилетия раньше традиционного пенсионного возраста. Калькулятор определяет ваше число FIRE, деля годовые расходы на безопасную ставку вывода (обычно 4%). Например, 4 000 000₽ годовых расходов ÷ 0,04 = 100 000 000₽ число FIRE. Затем он прогнозирует, сколько времени потребуется вашим инвестициям для достижения этой цели на основе текущих сбережений, нормы сбережений и ожидаемой доходности.

Правило 4% происходит из исследования Trinity, которое установило, что вывод 4% вашего портфеля в первый год пенсии (с последующей корректировкой на инфляцию) исторически поддерживал портфель более 30 лет с успешностью выше 95%. Это означает, что вам нужно накопить 25× ваших годовых расходов. Некоторые предпочитают более консервативную ставку 3,5% (требует 28,6× расходов) или более агрессивную 4,5% (22,2×) в зависимости от длительности пенсии и толерантности к риску.

Lean FIRE означает выход на пенсию с минимальным бюджетом—обычно менее 4 000 000₽/год для одного человека—требует меньше накоплений, но скромный образ жизни. Fat FIRE нацелен на комфортную или роскошную пенсию с годовыми расходами 10 000 000₽+, требуя гораздо большего капитала. Coast FIRE—это когда вы накопили достаточно, чтобы только сложный процент достиг вашего числа FIRE к традиционному пенсионному возрасту, поэтому вам нужно покрывать только текущие расходы без дополнительных сбережений. Стандартный FIRE находится между ними.

Ваше число FIRE = Годовые расходы ÷ Безопасная ставка вывода. Сначала отслеживайте свои фактические расходы несколько месяцев для определения точных годовых расходов. Включите все затраты: жильё, питание, здравоохранение, страхование, налоги, развлечения и буфер на непредвиденные расходы. Затем разделите на выбранную ставку вывода: при 4% умножьте расходы на 25; при 3,5% умножьте на 28,6. Если вы тратите 5 000 000₽/год и используете 4%, ваше число FIRE составляет 125 000 000₽.

Два самых мощных рычага: 1) Увеличить норму сбережений—переход с 20% на 50% может сократить годы до FIRE с 37 до 17. 2) Сократить расходы—это даёт двойной эффект, увеличивая сбережения И снижая ваше число FIRE. Другие стратегии включают увеличение дохода через карьерный рост или подработки, house hacking (сдача части жилья), налоговую оптимизацию (максимизация ИИС, пенсионных накоплений) и географический арбитраж (жизнь в регионах с низкой стоимостью). Норма сбережений 70%+ может достичь FIRE менее чем за 10 лет.