Калькулятор 401(k)

Минимум — столько, чтобы получить полное совпадение от работодателя — это бесплатные деньги (обычно 3-6% от зарплаты). В идеале откладывай 10-15% от валового дохода, включая совпадение. Лимит взносов 2024 — $23 000 ($30 500 для 50+). Если не можешь достичь 15%, начни с совпадения и увеличивай на 1% ежегодно.

Совпадение работодателя — это когда компания вносит деньги в твой 401(k) на основе твоих взносов. Типичная формула: «50% до 6%» — если вносишь 6% зарплаты, работодатель добавляет 3%. Это по сути мгновенный доход 50%. Всегда вноси достаточно для получения полного совпадения.

Traditional 401(k): взносы до налогов, налоги при выводе на пенсии. Лучше, если ставка налога сейчас выше. Roth 401(k): взносы после налогов, вывод на пенсии без налогов. Лучше, если ставка будет выше позже. Многие эксперты советуют делить взносы или выбирать Roth, пока молод.

Обычно в 59,5 лет. Ранний вывод облагается штрафом 10% плюс подоходный налог. Исключения: инвалидность, определённые медицинские расходы, правило 55 (увольнение в 55+ даёт доступ к плану этого работодателя). Займы из 401(k) возможны, но не рекомендуются.

Формула сложного процента: FV = PMT × [((1+r)^n - 1) / r]. Пример: $500/месяц за 30 лет под 7% годовых вырастает примерно до $567 000. Ключевые переменные: насколько рано начинаешь, размер взносов, доходность инвестиций. Начало в 25 против 35 может означать удвоение баланса.