Калькулятор Кредита

Ежемесячные платежи рассчитываются по формуле: M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n-1], где P — основная сумма (размер кредита), r — месячная процентная ставка (годовая ÷ 12), n — общее количество платежей. Например, кредит 2 000 000₽ под 6% годовых на 5 лет: месячная ставка = 0,5%, платежей = 60, ежемесячный платёж около 38 700₽.

Процентная ставка — это базовая стоимость займа в процентах. ПСК (полная стоимость кредита) включает процентную ставку плюс другие расходы: комиссии за оформление, страховки и прочие платежи. ПСК даёт более полную картину реальной стоимости кредита. При сравнении кредитных предложений всегда используй ПСК, так как она учитывает все затраты.

Более длинный срок означает меньшие ежемесячные платежи, но значительно больше процентов в итоге. Например, кредит 2 500 000₽ под 7%: за 3 года переплата около 280 000₽ при платеже 77 200₽/месяц, а за 5 лет — около 480 000₽ при платеже 49 500₽/месяц. При длинном сроке ты платишь на 70% больше процентов несмотря на меньший платёж.

График погашения показывает, как каждый платёж распределяется между основным долгом и процентами на протяжении срока кредита. Ранние платежи в основном идут на проценты, а поздние — больше на погашение основного долга. Понимание этого помогает увидеть, как досрочные платежи снижают общую переплату—доплата 10 000₽ ежемесячно по ипотеке в 20 000 000₽ может сэкономить более 3 000 000₽ на процентах.

Выбирай короткий срок, если можешь позволить более высокие ежемесячные платежи — заплатишь меньше процентов и быстрее накопишь капитал. Выбирай длинный срок, если нужны меньшие платежи для денежного потока, но пойми, что заплатишь больше процентов. Компромисс: бери длинный срок для гибкости, но делай досрочные погашения когда возможно.