Калькулятор Амортизации

График амортизации — это таблица, показывающая каждый платёж по кредиту с разбивкой на основной долг и проценты за весь срок кредита. Ранние платежи в основном идут на проценты, а поздние — преимущественно на основной долг. Этот график помогает точно видеть, как уменьшается остаток кредита со временем.

Ежемесячный платёж рассчитывается по формуле: M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n-1], где P — основной долг, r — месячная ставка (годовая ставка ÷ 12), n — общее число платежей. Для кредита 2 000 000 ₽ под 6% на 30 лет: M = 2 000 000 × [0,005(1,005)^360] / [(1,005)^360-1] = 11 991 ₽.

Проценты начисляются на остаток долга. При большом начальном остатке ты платишь больше процентов. По мере погашения основного долга каждый месяц начисляется меньше процентов, поэтому больше из твоего фиксированного платежа идёт на основной долг. При 30-летней ипотеке в первый год может быть 80% процентов, а в 30-й год — только 5%.

Дополнительные платежи идут напрямую на основной долг, уменьшая остаток быстрее и экономя на процентах. Например, добавление 1000 ₽/месяц к ипотеке в 2 000 000 ₽ под 6% может сэкономить более 500 000 ₽ на процентах и погасить кредит на 5+ лет раньше. Даже один дополнительный платёж в год имеет значение.

Амортизированные кредиты имеют фиксированные платежи с меняющимися долями основного долга и процентов со временем. Простые проценты начисляются только на первоначальный основной долг. Автокредиты и ипотека обычно используют амортизацию, а краткосрочные потребительские кредиты могут использовать простые проценты.