Калькулятор Погашения Кредитной Карты

Время погашения зависит от трёх факторов: баланса, процентной ставки и ежемесячного платежа. При долге 100 000 ₽ под 25% годовых и минимальном платеже 5 000 ₽ погашение займёт около 2 лет, и ты переплатишь ~27 000 ₽ процентов. Увеличь платёж до 10 000 ₽ — погасишь за 11 месяцев с переплатой ~12 000 ₽. Этот калькулятор покажет точные сроки для твоей ситуации.

Минимальный платеж (обычно 5-8% от долга) в основном идёт на проценты, а не на основной долг. При долге 200 000 ₽ под 30% годовых минимальный платёж 10 000 ₽ — из них 5 000 ₽ уйдёт на проценты, и только 5 000 ₽ уменьшит долг. Погашение растянется на годы, и ты заплатишь банку почти столько же, сколько занял. Плати хотя бы в 2-3 раза больше минимума.

Метод лавины — сначала гасишь карту с самой высокой ставкой. Экономишь больше денег на процентах. Метод снежного кома — сначала гасишь самый маленький долг. Даёт быстрые победы и мотивацию. Математически лавина выгоднее, но психологически снежный ком эффективнее для многих. Если у тебя карта под 35% и карта под 25% — начни с первой. Если три долга и один совсем маленький — возможно, лучше закрыть его первым для уверенности.

В начале погашения большая часть платежа уходит на проценты. Пример: долг 150 000 ₽ под 28% годовых, платёж 15 000 ₽. В первый месяц ~3 500 ₽ — проценты, 11 500 ₽ — основной долг. С каждым месяцем доля процентов уменьшается. К середине срока соотношение примерно 50/50, а в конце почти весь платёж идёт на долг. Калькулятор показывает эту разбивку в графике платежей.

Почти всегда — сначала погаси долг. Кредитные карты в России берут 25-40% годовых, а депозиты дают 8-12%. Каждый рубль на карте стоит тебе втрое дороже, чем приносит на вкладе. Исключение — держи минимальную подушку безопасности (1-2 зарплаты) на случай потери дохода. Но все свободные деньги направляй на погашение карты. После закрытия долга начинай копить по-настоящему.