Calculateur EMI

L'EMI (Equated Monthly Installment ou mensualité équivalente) est un paiement fixe effectué chaque mois pour rembourser un prêt. La formule est : EMI = P x r x (1+r)^n / ((1+r)^n-1), où P est le principal, r le taux d'intérêt mensuel et n le nombre de paiements. Pour un prêt de 100 000 € à 10 % sur 5 ans : EMI = environ 2 125 €.

Une durée plus longue signifie un EMI plus bas mais plus d'intérêts totaux. Pour un prêt de 100 000 € à 5 % : 10 ans = 1 061 € d'EMI (27 000 € d'intérêts). 15 ans = 791 € d'EMI (42 000 € d'intérêts). 20 ans = 660 € d'EMI (58 000 € d'intérêts). Choisis la durée la plus courte que tu peux te permettre.

Les remboursements anticipés réduisent le capital, diminuant les intérêts totaux. Tu peux soit réduire le montant de l'EMI, soit raccourcir la durée. La plupart des prêteurs permettent les remboursements anticipés après 6-12 mois. Certains facturent une pénalité de 2-4 % sur les prêts à taux fixe. Les prêts à taux variable n'ont souvent pas de frais de remboursement anticipé.

Le taux fixe calcule les intérêts sur le capital original pendant toute la durée. Le taux dégressif calcule sur le capital restant. Un taux fixe de 10 % équivaut à environ 18-20 % en taux dégressif. Les banques affichent les taux fixes car ils semblent plus bas, mais le taux dégressif est plus avantageux. Compare toujours le TAEG (taux annuel effectif global).

Les prêteurs autorisent généralement des EMI jusqu'à 33-35 % du revenu net mensuel. Cependant, les experts recommandent de maintenir le total des EMI (y compris les prêts existants) sous 30 % pour un confort financier. Sur un revenu mensuel de 3 000 €, vise des EMI inférieurs à 900-1 000 € pour laisser de la place à l'épargne et aux imprévus.