Calculateur de Prêt

Les mensualités de prêt sont calculées avec la formule: M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n-1], où P est le capital (montant emprunté), r est le taux d'intérêt mensuel (taux annuel ÷ 12), et n est le nombre total de paiements. Par exemple, un prêt de 20 000€ à 6% sur 5 ans: taux mensuel = 0,5%, paiements = 60, soit environ 387€ par mois.

Le taux d'intérêt est le coût de base de l'emprunt, exprimé en pourcentage. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) inclut le taux d'intérêt plus les autres frais comme les frais de dossier, les frais de clôture et les assurances. Le TAEG te donne une image plus complète du coût réel du prêt. Pour comparer les offres de prêt, utilise toujours le TAEG car il prend en compte tous les coûts.

Des durées plus longues signifient des mensualités plus basses mais beaucoup plus d'intérêts payés au total. Par exemple, un prêt de 25 000€ à 7% d'intérêt: une durée de 3 ans coûte environ 2 800€ d'intérêts avec des mensualités de 772€, tandis qu'une durée de 5 ans coûte environ 4 800€ d'intérêts avec des mensualités de 495€. Tu paies 70% d'intérêts en plus pour la durée plus longue.

Un tableau d'amortissement montre comment chaque paiement est réparti entre capital et intérêts sur la durée du prêt. Les premiers paiements vont surtout aux intérêts, tandis que les paiements ultérieurs remboursent davantage de capital. Comprendre cela t'aide à voir comment les paiements supplémentaires réduisent les intérêts totaux—payer 100€ de plus par mois sur un prêt de 200 000€ pourrait économiser plus de 30 000€ d'intérêts.

Choisis une durée plus courte si tu peux te permettre des mensualités plus élevées—tu paieras moins d'intérêts au total et constitueras ton patrimoine plus vite. Choisis une durée plus longue si tu as besoin de mensualités plus basses pour ta trésorerie, mais sache que tu paieras plus d'intérêts au total. Une approche intermédiaire: prends la durée plus longue pour la flexibilité, mais fais des paiements supplémentaires quand c'est possible.